Urist-arbat.ru

Юрист на Арбате
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Лизинг недвижимости это

  • Срок лизинга до

Продавцом недвижимости могут быть:

  1. юридические лица и индивидуальные предприниматели на общей системе налогообложения, т.е. которые работают с НДС;
  2. юр. лица и ИП, применяющие специальные режимы (УСН, ЕНВД, ЕСХН), т.е. которые работают без НДС;
  3. частные лица.

По программе лизинг недвижимости Вы можете приобрести:

  1. коммерческую недвижимость, магазины для организации розничной торговли и оказания услуг;
  2. офис в лизинг;
  3. складские объекты для хранения сырья и готовой продукции;
  4. квартира в лизинг;
  5. промышленные цеха и мастерские для организации производства.

Лизинг недвижимости — это эффективный финансовый инструмент, который позволяет развивать инфраструктуру предприятия и стать собственником любых помещений и зданий.

Приобретая недвижимость в лизинг, Вы получаете возможность эффективно планировать свой бизнес, не опасаясь ежегодного повышения арендных ставок, так как график лизинговых платежей фиксированный в течение всего периода действия обязательств.

Специально для лизинга недвижимости увеличен срок договора до 5 лет, что позволяет сделать размер лизинговых платежей, сравним с размером арендных платежей, но при этом Вы без экономического риска пользуетесь зданием и в конце оговоренного периода становитесь его собственником. К дате окончания договора, балансовая стоимость объекта значительно снизится за счет использования коэффициента ускоренной амортизации до 3 при лизинге.

Лизинг существенно быстрее, проще и экономичнее чем кредит. Как правило, не требуется дополнительных залогов, обременения заемщика или поручительства третьих лиц. Залогом будет выступать само финансируемое здание.

В чем заключаются особенности лизинга недвижимости?

  • Индивидуальный подход. В лизинге нет ограничений по конечной сумме, в каждый конкретный случай рассматривается персонально, учитывается специфика бизнеса и платежеспособность клиента
  • Долгосрочность. Чаще всего договор заключается на несколько лет. После истечения срока договор можно продлять
  • Невысокий, по сравнению с кредитом, процент годового удорожания. Если первоначально вносится большой аванс – переплата уменьшается
  • Невысокий процент аванса. Некоторые фирмы предлагают лизинг с нулевым первоначальным платежом, в этом случае часто необходимо предоставить дополнительные гарантии
  • Страхование. Предмет договора страхуется на весь срок действия соглашения. Сумма страховых взносов может быть разделена и включена в выплаты по лизингу
  • Чаще всего от клиента не требуются дополнительное обеспечение (залог, поручительство)
  • Договор прозрачный и не содержит скрытых условий
  • Минимальный набор документов для совершения сделки, в отличие от процедуры получения кредита в банке
  • Быстрота принятия решения по сделке

Лизинг недвижимости

Приобретение недвижимости связано с многочисленными нюансами, а развитие экономических отношений позволило создать разные инструменты. В результате наравне с прямой продажей для приобретения недвижимости возникло кредитование, аренда, лизинг недвижимости. При этом лизинг стал активно использоваться относительно недавно по сравнению с иными способами. Рассмотрим далее суть этого инструмента, его преимущества и недостатки.

Что такое лизинг недвижимости?

На территории бывшего СССР лизинг появился во второй половине прошлого века. Однако активно его использовать начали только в девяностых, когда и была создана законодательная база для регулирования отношений между сторонами сделки. Одним из видов лизинга, который востребован среди физических лиц и компаний стал лизинг недвижимости.

Лизинг недвижимости – это способ приобрести во временное пользование или в собственность жилые или коммерческие объекты. Результат напрямую зависит от того, какая схема сделки была выбрана. Сегодня лизинговые компании предлагают воспользоваться:

  • финансовым лизингом (помогает сохранить необходимые средства в обороте),
  • возвратным лизингом (имущество продается лизинговой компании с правом пользования объектом сделки, можно предусмотреть обратный выкуп имущества),
  • оперативным лизингом (позволяет использовать имущество без его последующего выкупа).

По своей сути лизинг представляет долгосрочную аренду. Ведь право собственности переходит к лизингодателю, а клиент может получить объект в собственность после выплаты выкупного платежа. В этом заключает основное отличие лизинга от кредитования, при котором клиент становится собственником недвижимости еще вначале.

Что можно купить в лизинг?

В роли объекта сделки может выступать эксплуатирующийся объект или же новостройка, отдельные здания или изолированные помещения, т.е. как новое жилье, так и объекты недвижимости, представленные на вторичном рынке. Важным нюансом является наличие техпаспорта объекта сделки. Этот документ подтверждает готовность объекта к эксплуатации, а также содержит дополнительную информацию, которая может быть использована для расчета суммы договора и размера платежей. Наличие техпаспорта жилой недвижимости подтверждает возможность его использования и заселения.

Почему лизинг выгоднее кредитования?

    Для заключения лизинговой сделки не требуется предоставление дополнительного залога, т.к. сам объект выступает в роли обеспечения. Для компании снижается налоговая нагрузка. Объект лизинга, находящийся в собственности лизинговой компании, не может быть описан налоговой инспекцией и передан третьим лицам. Имущество не подлежит переоценке. Привлекательные процентные ставки. Легкость оформления сделки.

Этапы лизинговой сделки

Перед заключением договора компания рассматривает заявку клиента, анализирует предоставленные документы и оценивает объект недвижимости. Физлицам для подачи заявления требуется предоставить справку о доходах, индивидуальным предпринимателям выписку со счета и налоговую декларацию. Пакет документов для юридических лиц может варьироваться в зависимости от особенностей конкретной сделки.

Читать еще:  Меняю дачу на квартиру

При учете уровня доходов физических лиц могут быть рассмотрены разные источники (доходы, полученные за пределами Беларуси), а также использовано поручительство третьих лиц. На этом этапе проверяется кредитная история и выносится решение о сделке.

Заключение договора происходит между лизингодателем и лизингополучателем без передачи объекта в собственность лизингополучателя.

Для заключения сделки лизинговая компания приобретает недвижимость. В результате конкретный объект переходит в ее собственность. На протяжении действия договора лизингополучатель производит оговоренные в договоре выплаты.

На завершающем этапе сделки производится окончательный расчет. После этого недвижимость в зависимости от условий договора может быть выкуплена лизингополучателем или же возвращена лизингодателю.

Нюансы сделки

При приобретении недвижимости на вторичном рынке проверку может проводить клиент либо лизинговая компания. При этом ответственность и риски ложатся на физлицо или компанию, которая осуществляла проверку.

Если объект или помещение признаны не соответствующими санитарным или же техническим требованиям, то недвижимость должна быть возвращена лизингодателю для устранения нарушений, а клиент может потребовать предоставления ему иного помещения для проживания на весь период ремонтно-строительных работ в квартире или доме.

В случае если нарушение данных норм было вызвано неправильной эксплуатацией объекта лизингополучателем, то устранение неполадок производится за счет его средств.

Договор лизинга

Сегодня заключить договор лизинга можно на срок от года до 20 лет. Хотя законодательно максимальный срок лизинга жилья не ограничен. В договоре прописаны все условия сделки:

    сумма сделки, размер и график выплат, порядок изменения размера платежей, суммы вознаграждения лизингодателя, обязательные дополнительные платежи (при наличии таковых), ответственность и права сторон, условия расторжения, срок действия, данные сторон, характеристики объекта лизинга.

Некоторые дополнительные расходы, например, на страхование могут быть возмещены клиенту.

Нарушение обязательств, которые повлекли возникновение задолженности, может стать причиной расторжения договора лизинга. Кроме того, в законодательстве оговорено, что договор может быть расторгнуть и при наличии 3-кратной просрочки по платежам. Расторжение договора оформляется документально. Для этого клиенту отправляют уведомление о расторжении и причинах его спровоцировавших. Если клиент отказался урегулировать конфликт, то лизинговая компания вправе обратиться в суд.

Лизинговые платежи

На протяжении всего периода действия договора лизинга получатель выплачивает:

    суммы за пользование зданием или помещением (арендная плата), возмещает оговоренные в договоре расходы (земельный налог, страховка).

К этим платежам могут быть добавлены суммы стоимости объекта недвижимости, если предусмотрен его выкуп. В таком случае при проведении окончательного расчета право собственности на здание или помещение переходит к лизингополучателю.

Условия сделки могут отличаться для физических и юридических лиц. При этом сумма финансирования, которую может предложить лизинговая компания может достигать 80 процентов от полной стоимости конкретного объекта.

Жилье в лизинг

Сегодня многие компании предлагают приобрести в лизинг жилье, в том числе в новостройках. При этом сторонами сделки становятся клиент, лизинговая компания и застройщик либо владелец недвижимости. Защитить права получателя позволяет тот факт, что жилье нельзя изымать, если у лизинговой компании возникли финансовые проблемы, а клиент выполнял все обязательства регулярно и в полном объеме. В таком случае право собственности переходит к лизингополучателю.

Наличие просрочек и задолженности может спровоцировать расторжение договора лизинга и выселение клиента из занимаемого помещения. При этом взамен жилье лизинговой компанией не предоставляется.

Если договор был расторгнут либо прекращено его действие, но при этом лизингополучатель выплатил 50 процентов его стоимости, а просрочек по платежам нет, то он и члены его семьи могут воспользоваться правом:

    первоочередного выкупа жилья по его рыночной стоимости, правом продления аренды.

Для принятия такого решения установлен срок – 10 дней. Если вышеперечисленными правами никто не воспользоваться, то жилое помещение необходимо освободить в течение 30 дней.

Ответственность за исполнение обязательств лежит непосредственно на лизингополучателе, а также консолидировано на совершеннолетних лицах, зарегистрированных в квартире или жилом доме, указанных в договоре.

Лизинг недвижимости для физических лиц

Но с покупкой квартиры в лизинг физическим лицом дела обстоят несколько иначе. Такая услуга появилась на отечественных рынках финансовых услуг сравнительно недавно, и пока еще не пользуется большой популярностью.

Основная причина этого, на мой взгляд, кроется в том, что люди, в отличие от предприятий, наоборот, хотят видеть недвижимость своей собственностью. Это даже можно рассматривать как психологическую особенность человека. Перспектива оформления квартиры в собственность только через, допустим, 15 лет, после окончания уплаты лизинговых платежей многих, мягко говоря, не прельщает: гораздо спокойнее, когда документы на собственность оформляются уже сразу, как например, при ипотечном кредитовании.

Как известно, право собственности включает в себя 3 основных характеристики: владеть, пользоваться и распоряжаться. Когда человек берет ипотечный кредит, он получает две из этих составляющих: владеть и пользоваться, а третья приходит к нему только после полного расчета по кредиту. При покупке квартиры в лизинг, человек сразу получает вообще только одну составляющую права собственности: пользоваться, а две других — только после полного расчета. При этом пользоваться недвижимостью можно, даже просто арендуя ее, поэтому лизинг недвижимости для физических лиц невольно сравнивают с традиционной арендой (даже само слово «лизинг» переводится с английского как «аренда»).

Читать еще:  Как получить справку о зарегистрированных в квартире

Помимо отсутствия на этапе действия договора лизинга права собственности на приобретенное жилье, лизинг недвижимости для физических лиц имеет и другие недостатки.

Во-первых, в сравнении с ипотечным кредитом, лизинг чаще всего дороже: лизинговые платежи в совокупности превышают платежи по кредиту. И это тоже очень важный недостаток лизинга.

Во-вторых, лизинг недвижимости физических лиц предполагает двойное переоформление имущества: первый раз — при заключении сделки от продавца к лизинговой компании, второй раз — по окончанию договора от лизинговой компании к покупателю. Причем, расходы на переоформление в обоих случаях, как правило, «вешаются» на покупателя.

А чем же выгоден лизинг недвижимости для физических лиц? Выгоду обычно видят в том, что купить недвижимость в лизинг проще, чем в ипотеку. Поскольку для лизинговой компании лизинговая сделка выглядит гораздо надежнее, чем ипотечный кредит для банка (ведь недвижимость остается у нее в собственности, а не в залоге, до момента полного расчета), то она готова более лояльно подходить к оценке платежеспособности клиента.

Лизинг недвижимости может подойти тем людям, которым банк отказал в кредите по каким-либо причинам.

Как правило, именно этот момент является наиболее существенным преимуществом лизинга для простого обывателя, не отличающегося финансовой грамотностью: ведь для него главное, чтобы было «без лишних заморочек». Однако, даже несмотря на более лояльные требования к клиентам, при покупке недвижимости в лизинг точно так же требуется первоначальный взнос, ничем не уступающий взносу по ипотечным программам.

Чем еще может быть интересен лизинг недвижимости для физических лиц? Определенной категории людей все же оформление недвижимости в собственность может быть нежелательным. Допустим, тем, кто покупает жилье большой площади и не хочет платить с него налог. Или тем, кто просто по каким-то причинам не хочет «светиться» наличием недвижимости в собственности. Например, чиновникам, у которых, как вы знаете, часто бывает «ни кола, ни двора», или людям, состоящим в браке и переживающим за то, чтобы вторая половина не забрала имущество при разводе, ведь имущества, как такового, в собственности при лизинге нет.

Есть мнение, что лизинговые компании всеми силами стараются «отобрать квартиры» у своих клиентов. Ну, во-первых, им и отбирать их не надо — они и так им принадлежат. Во-вторых, подобные обвинения нередко слышны и в адрес банков, выдающих ипотеку. Лично я считаю, что большинство лизинговых компаний не ставит перед собой таких целей: для них главное, чтобы клиент вовремя оплачивал лизинговые платежи. Хотя, вполне вероятно, что на рынке лизинговых услуг, как и везде, где вращаются большие деньги, есть свои мошенники, поэтому нужно быть очень бдительным при выборе лизинговой компании.

Как выбрать лизинговую компанию для покупки недвижимости? Лучше всего обращаться в компании, работающие при крупных системных банках и являющиеся их дочерними структурами. Конечно же, стоит внимательно анализировать условия покупки недвижимости в лизинг, сравнивать ценовую политику и, в первую очередь, свою реальную переплату за все время пользования услугой лизинга.

Подводя итог всему вышеизложенному, хочу сделать вывод, что лизинг недвижимости для физических лиц в том виде, в котором он существует на сегодняшний день — не очень привлекательная услуга, потому она и не получила широкого распространения. Я не думаю, что более лояльный подход к клиенту в сравнении с ипотекой стоит того, чтобы больше переплачивать и не иметь права собственности на приобретаемый объект. Лучше все же позаботиться об улучшении своего финансового состояния и поднять его хотя бы до «ипотечного» уровня. Ведь покупка недвижимости с расчетами на протяжении долгих лет — это тяжелое бремя на семейный бюджет на все эти годы. Нужно иметь это в виду, и всеми возможными способами сразу стараться это бремя ослабить.

Конечно же, это только мое мнение, у вас оно может быть другим. Главное — все финансовые решения вы должны принимать, хорошо просчитывая и прогнозируя результат.

Теперь вы уже имеете некоторое представление о том, что такое лизинг недвижимости для физических лиц, каковы его основные плюсы и минусы. Надеюсь, что эта информация поможет вам в выборе.

Увидимся на Финансовом гении! Не забывайте заботиться о своей финансовой грамотности и берегите личные финансы!

Выгодная альтернатива аренды

В сентябре 1998 г. был принят закон «О финансовой аренде (лизинге)». В ФЗ № 164 прописано понятие «лизинг», суть которого заключается в передаче арендатору (лизингополучателю) имущества, купленного арендодателем (лизингодателем) у продавца. Имущество, определённое арендатором, передаётся ему во временное владение за соответствующую плату.

Лизинг недвижимости – своеобразная форма кредитования, в которой в качестве займа выступают не деньги, а приобретённый объект. Смысл системы заключается в следующем: лизингополучатель не оплачивает полную стоимость недвижимости, но пользуется и владеет ею. Недвижимость в лизинг приобретается в несколько этапов:

  • между кредитором и лизингополучателем заключается договор лизинга, по сути – аренды с правом выкупа;
  • лизингополучатель ищет продавца, у которого лизингодатель, он же кредитор, покупает объект в собственность.
Читать еще:  Как проверить приватизацию квартиры

Во многом лизинг более эффективен, чем приобретения недвижимости в кредит и, тем более, аренды.

Условия покупки квартиры в лизинг

Финансовые условия сделок строго индивидуальны. Главным плюсом покупки жилья в лизинг является гибкость. Лизинговые компании, в отличие от банков при выдаче ипотеки, готовы полностью подстроиться под пожелания покупателя квартиры.

«Он может самостоятельно определить размер первоначального взноса, регулярных платежей и составить график их внесения. Возможны варианты внесения первоначального взноса сейчас, а начало выплат спустя 3-6 месяцев. Возможно договориться на платежи различной величины и даже на ежеквартальные, а не ежемесячные выплаты. Это весьма удобно, если у человека сезонный бизнес или работа, и он в какие-то месяцы готов вносить больше, а в какие-то вовсе не готов платить», – отмечает эксперт.

Большинство лизинговых компаний, которые работают с недвижимостью в России, готовы идти на сделку с максимальным сроком выкупа квартиры до 5 лет при условии первоначального взноса не менее 40% от ее стоимости. Можно найти и более комфортные условия – с авансом в 10% и сроком выкупа до 12 лет.

Условия лизингового кредита – результат договоренностей. Фото: ru.routestofinance.com

Ввиду индивидуальных условий оценить финансовую выгоду лизинга сложно. Однако в целом эксперты сходятся во мнении, что лизинг обойдется дороже ипотеки.

В лизинговой схеме работает правило – чем выше первоначальный взнос и меньше срок выкупа жилья, тем более выгодны условия. Например, если человек готов внести от 40% стоимости квартиры и погасить всю сумму в течение одного-двух лет, тогда можно рассчитывать на переплату в пределах 10% от стоимости недвижимости.

Базовые понятия: что такое лизинг недвижимости для юридических лиц?

По сути это – долгосрочная аренда помещения с возможностью получить на него права собственности после выплаты:

  • всей стоимости объекта;
  • затрат на его оформление и страхование;
  • вознаграждения лизинговой компании.

Схематически алгоритм получения недвижимости в лизинг юридическим лицом выглядит следующим образом. Некая фирма или компания нуждается, например, в помещении для офиса. Достаточной суммы денег на его покупку у нее нет. Она подбирает подходящий для себя вариант на рынке недвижимости и обращается в лизинговую компанию. Если последняя готова работать с этим клиентом, предпринимаются следующие действия:

  • между лизингодателем и лизингополучателем заключается соглашение в виде двустороннего договора с указанием всех условий сделки;
  • после внесения аванса получателем услуги лизинговая компания выкупает объект у продавца за собственные деньги и сразу передает его в пользование клиенту (но при этом остается собственником недвижимости);
  • лизингополучатель ежемесячно вносит определенную сумму платежа, оговоренную в условиях договора;
  • когда срок действия договора истек, права собственности на недвижимость переходят к лизингополучателю.

Обычно расчет ежемесячных платежей производится таким образом, что момент окончания срока действия договора и внесение последнего платежа совпадают. Права собственности на недвижимость переходят к лизингополучателю.

Требования к лизингополучателю и жилому объекту

Оформить лизинг может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет при соблюдении следующих условий:

  • он не должен находиться на стадии банкротства;
  • против него не должно вестись исполнительное судебное производство;
  • он должен иметь источник постоянного дохода.

ЛК предъявляют жесткие требования к объекту, поскольку рискуют своими средствами:

  • квартира, дом или таунхауз должны быть пригодны к постоянному проживанию;
  • объект должен числиться в Росреестре как «жилая недвижимость»;
  • объект на первичном рынке должен быть полностью достроенным;
  • на нем не должно быть обременений – ареста или залога;
  • обязательное условие – отсутствие неузаконенных перепланировок и реконструкций;
  • объект должен находиться в неаварийном здании, не требующем капитального ремонта.

Вопросы и ответы

При кредите банк передает заемщику денежные средства, а при лизинге — имущество.

Покупая автомобиль за наличные или в кредит, вы становитесь его полноправным владельцем: машину можно продать, подарить. А при лизинге собственником остается лизинговая компания.

Из-за того что при лизинге банк остается собственником, получить имущество в лизинг — проще и быстрее. Для лизинга как не требуется вносить значительный аванс, заявка рассматривается быстрее.

Если говорить о коммерческом транспорте, то лизинг действительно позволяет сэкономить до трети от стоимости автомобиля: из-за больших объемов сотрудничества прямого контракта лизингодателя с автопроизводителем, налоговых льгот и ускоренной амортизации.

Кроме того, при лизинге у компании или индивидуального предпринимателя есть возможность значительно снизить затраты на первоначальный взнос — он может составить всего 5% в отличие от 15% и более при автокредите.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector