Urist-arbat.ru

Юрист на Арбате
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Квартиры по госпрограмме

Субсидии и государственные программы на покупку жилья

Многие наши читатели знают, что купить недвижимость можно не только на собственные деньги – сегодня в нашей стране действуют специальные проекты по субсидированию и ряд государственных программ. Привлекая предоставляемые государством денежные средства, можно существенно улучшить свои жилищные условия.

Субсидии и государственные программы на покупку жилья – тема нашего сегодняшнего материала. Кто может рассчитывать на субсидии при покупке квартиры? Какие программы сегодня действуют в помощь молодым семьям, военнослужащим и малообеспеченным категориям? Об этом мы подробно расскажем ниже.

Вначале давайте определимся с понятиями «субсидия» и «госпрограмма».

Программы льготной ипотеки – 2021

Семейная ипотека

Семейная ипотека позволяет оформить ипотечный кредит по ставке 6% годовых родителям, у которых после 1 января 2018-го и до 31 декабря 2022 года родился второй или следующий ребенок. Кроме них воспользоваться госпрограммой могут семьи с детьми-инвалидами, рожденными до 31 декабря 2022 года. В таком случае в семье может быть один ребенок.

Процентная ставка по кредиту снижена благодаря тому, что часть ставки банкам компенсирует государство. Низкая ставка действует весь срок кредитования. 6% — максимальная ставка, по которой можно получить кредит.

Что можно купить в семейную ипотеку?

По льготной ипотеке семьи могут купить квартиру в строящемся или уже готовом доме у застройщика или подрядчика. Важно, чтобы в истории квартиры не было уступки физическому лицу.

Из этого правила есть одно исключение. С конца ноября банк «ВТБ» начал выдавать кредиты по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» со ставкой от 5% на покупку квартир по договору уступки права требования от физического лица. Обязательное условие — договор долевого участия, который устанавливает основное обязательство, был заключен с юридическим лицом (за исключением управляющей компании, инвестиционного фонда).

Для получения кредита нужно иметь первоначальный взнос не меньше 15% от стоимости квартиры. По условиям программы в качестве первого взноса при получении кредита разрешено использовать материнский капитал.

Максимальная сумма кредита по семейной ипотеке в регионах составляет 6 миллионов рублей. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области предельный размер кредита — 12 миллионов рублей.

Стоимость квартиры при этом может быть выше, но тогда оставшуюся сумму заемщику нужно внести из собственных средств. Кредиты выдаются на срок до 30 лет.

Рефинансирование по семейной ипотеке

Программа дает возможность не только купить квартиру в новостройке, но и рефинансировать уже действующий кредит. Однако для этого он должен быть получен для покупки квартиры в строящемся доме у юридического лица. Для рефинансирования остаток по кредиту не может превышать 80% рыночной стоимости квартиры на сегодняшний день.

Воспользоваться семейной ипотекой можно до 2024 года. Порядок выдачи семейной ипотеки регулируется постановлением правительства №1711. Подробнее о программе можно прочитать здесь.

Ипотека с господдержкой на новостройки

Участники программы госипотеки на новостройки могут купить квартиру в строящемся или уже построенном доме у застройщика или подрядчика в ипотеку по процентной ставке 6,5%. Это максимальная ставка, по которой можно получить кредит в рамках программы.

При этом банки-кредиторы имеют право сами снизить ставку по госипотеке. Низкая ставка действует весь срок кредитования.

Кто может взять ипотеку под 6,5%?

В отличие от семейной ипотеки ипотека на новостройки не рассчитана на какую-то одну категорию льготников. Взять кредит по низкой ставке может любой заемщик, главное, чтобы он был гражданином РФ и подходил под требования банка для получения кредита.

Размер первоначального взноса по этой программе — не ниже 15% от стоимости квартиры, для его внесения разрешено использовать материнский капитал. Максимальная сумма, которую можно взять в кредит, — 6 млн рублей для регионов и 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Максимальный срок кредитования — 30 лет.

Можно ли рефинансировать ипотеку под 6,5%?

При помощи льготной госипотеки нельзя провести рефинансирование полученного раньше кредита. Программа создавалась специально для того, чтобы поддержать застройщиков в кризис, и рассчитана только на выдачу новых кредитов.

Правила выдачи госипотеки установлены в постановлении правительства №1732 от 24 октября 2020 года. Программа действует до 1 июля 2021 года.

Сельская ипотека под 2,7%

С помощью сельской ипотеки можно приобрести объект на загородном рынке по льготной ставке не выше 3% годовых. Сельская ипотека — единственная из госпрограмм, низкая ставка по которой может не сохраниться на весь срок действия кредита. Ее изменят, если бюджета, заложенного на реализацию программы, не хватит, чтобы субсидировать банкам разницу между существующими на рынке ипотечными ставками и льготной.

Как сказано на сайте госкомпании «ДОМ.РФ», в таком случае процент по сельской ипотеке вырастет на размер ключевой ставки (на настоящий момент она составляет 4,25%). То есть, если бы это произошло сейчас, для заемщиков, которые получают кредит под 2,7%, ставка поднялась бы до 6,95%.

Условия сельской ипотеки

Купить в сельскую ипотеку можно как готовый, так и строящийся жилой дом, а также земельный участок и квартиру в новостройке. Главное, чтобы объект, на покупку которого получен кредит, находился за чертой города. Если покупается квартира в новостройке, многоквартирный дом должен иметь не больше 5 этажей.

По условиям программы сельскую ипотеку также можно получить на покупку земельного участка для строительства или на завершение строительства уже начатого дома (по договору подряда, заключенному с аккредитованной банком подрядной организацией). Кредит на строительство дома выдадут независимо от того, на собственной или арендованной земле он будет возводиться. На практике сельскую ипотеку в основном берут на готовые дома.

При этом требования к объекту кредитования позволяют получить сельскую ипотеку далеко не на всякий дом за городом. Кредитуются только жилые дома, пригодные для постоянного проживания. Земельный участок, на котором расположен дом, должен быть предназначен для индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Читать еще:  Может ли собственник квартиры выписать несовершеннолетнего ребенка

Требования к заемщикам, которые берут сельскую ипотеку

В течение 6 месяцев после приобретения дома заемщик должен в нем зарегистрироваться. Если покупатель это условие не выполнит, ставка по ипотеке будет изменена.

Первоначальный взнос по сельской ипотеке — 10% от стоимости объекта. Размер кредита ограничен: по сельской ипотеке выдают не больше 3 млн рублей. В Дальневосточном федеральном округе и Ленинградской области — 5 млн рублей. Максимальный срок кредитования — 25 лет.

Правила выдачи сельской ипотеки установлены в постановлении правительства №1567. Программа действует до 2025 года.

В каждой из территорий определен перечень населенных пунктов, на которые распространяется действие программы.

450 тысяч на ипотеку многодетным

Программа господдержки многодетных семей позволяет снизить кредитную нагрузку по уже взятой ипотеке. Ее участниками могут стать семьи, в которых после 1 января 2019 года и до 31 декабря 2022 года родился третий ребенок или последующие дети.

Получить от государства 450 тысяч рублей на выплату ипотеки также могут семьи с усыновленными детьми. При этом важно, чтобы усыновленный ребенок родился после 1 января 2019 года.

450 тысяч рублей — это максимальная сумма, которую можно получить от государства на погашение ипотеки. Если долг семьи по ипотеке к этому моменту меньше, размер выплаты будет равен остатку долга по кредиту. Для получения выплаты от государства на погашение ипотеки купленный в кредит объект должен соответствовать установленным в программе требованиям.

Это может быть комната, квартира в готовом доме или доме, строящемся в рамках законодательства о долевом строительстве, жилой дом, а также земельный участок, предназначенный для индивидуального жилищного строительства.

В настоящий момент в программу вносятся изменения. Список целей получения ипотечного кредита, на погашение которого можно получить от государства 450 тысяч рублей, станет больше. Так, с помощью выплаты от государства разрешат погасить часть кредита, полученного на строительство жилого дома.

Правила предоставления выплаты установлены в постановлении правительства №1170.

Выбираем вид содействия в рамках программы

Видов содействия три: социальная выплата, целевой жилищный заем либо беспроцентная рассрочка на приобретение жилья. Каждый из них имеет свои особенности.

На социальные выплаты вы сможете приобрести жилье лишь на первичном рынке Петербурга или Ленобласти или направить их на погашение ранее взятой ипотеки. При этом полученные от государства деньги надо успеть «освоить» за один год с момента получения.

Целевые займы предоставят вам большую свободу действий: квартиру можно подыскать как в новостройках, так и на вторичном рынке жилья. Чем больше у вас (вашей семьи) доход, тем большую сумму удастся взять у государства в долг. Но важно отметить: размер займа не может превышать 70% от стоимости приобретаемого жилья.

Третий вид содействия, беспроцентная рассрочка (на приобретение жилья на льготных условиях у оператора программы), подойдет вам, если у вас есть накопления в размере 30% от стоимости квартиры. Нужно учитывать: жилье от оператора предлагается в основном на городских окраинах – в Красном Селе, к примеру, или даже в Кронштадте.

Какие понадобятся документы

Готовим документы в зависимости от выбранного вида содействия. Если вы решили воспользоваться субсидией или беспроцентной рассрочкой – копию паспорта, свидетельство о браке, рождении детей (если есть). При жилищном займе потребуется справка о доходах.

Также могут понадобиться копия трудовой книжки с основного места работы, заверенная работодателем и справка с места работы по форме 2-НДФЛ.

Куда обратиться

Подаем документы в многофункциональный центр по месту жительства или оператору программы. Затем придется лично явиться на прием к специалистам Санкт-Петербургского центра доступного жилья.

По регламенту бумаги должны быть рассмотрены в течение 20 дней. После этого вам по почте должно прийти уведомление, признаны вы участником программы или нет.

Если вас признали участником программы, то в уведомлении чиновники сообщат вам дату регистрации документов и номер учетного дела. Это будет означать, что вас включили в очередь на оказание содействия в рамках программы. Как продвигается очередь, можно отследить на сайте оператора благодаря интерактивному сервису «Статус участника».

Если вы в программу не попали, то в уведомлении вам должны привести основания для отказа. Как правило, это отсутствие копий каких-либо документов или их неправильное оформление. В этом случае придется заняться сбором недостающих бумаг и подавать полный комплект заново.

Кто может участвовать

Получить льготный заем на покупку квартиры смогут только платежеспособные очередники акиматов. На них и рассчитана программа.

По информации Министерства индустрии и инфраструктурного развития РК, на 1 января 2020 года на учете в местных исполнительных органах (МИО) состоит более 540 тысяч очередников, из них:

  • госслужащие, работники бюджетных организаций — 212,5 тыс. человек;
  • неполные семьи — 120,5 тыс. человек;
  • дети-сироты — 60,8 тыс. человек;
  • люди с инвалидностью 1 и 2 групп — 43,5 тыс. человек;
  • многодетные семьи — 47,8 тыс. человек;
  • семьи, имеющие детей с инвалидностью — 21,1 тыс. человек;
  • пенсионеры — 18 тыс. человек;
  • другие категории — 16 тыс. человек.

При этом не каждый очередник сможет купить квартиру по данной программе. К претендентам на льготный ипотечный заем будут предъявляться следующие требования:

1) гражданство РК;

2) наличие дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности (без учета пенсионных отчислений, индивидуального подоходного налога и иных обязательных отчислений) за последние 6 месяцев на каждого члена семьи до 3,1-кратной величины прожиточного минимума включительно, утвержденного законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год. В 2020 это 101 270 тенге на каждого члена семьи. Это значит, что если в семье 3 человек, то совокупный доход супругов не должен превышать 300 000 тенге, если 4 человека, то — 400 000 тенге и так далее;

Читать еще:  Как узнать тсж по адресу дома

3) подтверждение МИО постановки на учет нуждающегося в жилище и статуса нуждающегося в жилище в соответствии с Законом РК «О жилищных отношениях»;

4) подтверждение платежеспособности.

5) у очередника не должно быть жилья последние пять лет.

Во сколько обошлась покупка квартиры

Через несколько дней после подачи документов раздался звонок из фонда с предложением внести средства на покупку квартиры.

– Перед нами люди отказались от покупки – и лот перешел к нам. Конечно же, мы согласились. Так и подписали договор с фондом молодежного строительства о том, что они частично финансируют приобретение квартиры, – вспоминает Роман.

Супруги Косенко Фото: Из архива героев

Косенко внесли свою часть в размере 22 тысяч долларов, а 14 тысяч компенсировало государство. Хотя программа покрывает 50% стоимости жилья для переселенцев, в случае семьи Косенко получились другие расклады.

– Государство оплачивает только за установленную норму – это 25 квадратных метров на человека. Если нас двое, то дают средства на 50 квадратов. Но мы решили взять квартиру размером в 70 квадратов, поэтому в нашем случае финансирование вышло 70 на 30%, – объяснил экс-горловчанин.

Теперь супруги Косенко – счастливые обладатели трехкомнатной квартиры в поселке Котовского, жилом массиве на севере Одессы.

– Это был долгострой в Одессе, он сооружался с 2006 года по заказу городского совета. Район хороший, широкие дороги, обустроенные дворики, огромные супермаркеты – все, как мы любим. Единственный минус – добираться до города проблематично из-за пробок.

Поселок Котовского в Одессе активно застраивается Фото: Думская

Правда, в квартиру семья еще не въехала – ожидает, пока дом подключат ко всем коммуникациям, а после этого еще предстоит ремонт.

Справка Свои.Сity

В 2019 году 782 семьи приобрели жилье благодаря программам, которые администрирует Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству. До 2020 года в Украине действовало 4 государственных и 121 региональная программа для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий.

Какие документы нужны для получения государственной поддержки по программе «Доступное жилье»

Список тех, кому будет предоставлена государственная поддержка для приобретения жилья, составляет комиссия от Минрегиона. Перечень формируется с учетом очередности обращения кандидатов в региональное управление. Другими словами, кто раньше обратился – тот раньше в очереди.

Переселенцы для участия в программе должны предъявить такие документы:

  • письмо застройщика о намерении заключить с ними договор о приобретении жилья. В документе должна быть указана стоимость и площадь объекта. К письму прикрепляются заверенные копии документов, которые подтверждают, что дом отвечает требуемым критериям (законность, право на землю, застройщик – не банкрот, сдача не позднее, чем через 12 месяцев);
  • заявление о предоставлении государственной поддержки;
  • паспортные данные;
  • справка о регистрации (прописке) каждого члена семьи;
  • копия регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов (идентификационный номер);
  • справка или выписка из Государственного реестра имущественных прав о наличии или отсутствии жилья в собственности;
  • копия справки переселенца;
  • письменное соглашение каждого совершеннолетнего члена семьи на включение в расчет государственной поддержки (в свободной форме);
  • копии документов, подтверждающих родственные связи;
  • акт технического состояния жилья в случае, если оно находится на подконтрольной украинским властям территории и разрушено в результате военных действий.

Иллюстративное фото Фото: Pixaby

Для подтверждения платежеспособности на каждого члена семьи необходимо предъявить следующие документы:

Пять вопросов о сельской ипотеке

Правительству нужно разработать порядок субсидирования сельской ипотеки после 2025 года, когда эта программа закончится, а люди продолжат выплачивать займы. Об этом заявила зампредседателя Комитета Совета Федерации по аграрно-продовольственной политике и природопользованию Елена Зленко на совещании в палате регионов 17 февраля. Кто и на каких условиях может сегодня получить кредит на домик в деревне, что удерживает россиян от участия в программе — в материале «Парламентской газеты».

Что такое сельская ипотека?

«Сельская ипотека» — это одна из программ, которая входит в госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий». Она стартовала с 1 января прошлого года и продлится до конца 2025 года.

«Основной целью сельской ипотеки является улучшение жилищных условий граждан, которые проживают на сельских территориях, а также развитие небольших населённых пунктов, удержание семей от переездов в крупные города», — пояснила Елена Зленко.

Какое жильё можно взять?

По программе можно получить льготный кредит на покупку земельного участка, квартиры и дома в сельской местности, городских и рабочих посёлках или в городах с численностью населения до 30 тысяч человек. Программа не распространяется на Москву, Подмосковье и Санкт-Петербург.

Можно брать как новостройки, так и вторичку, допускается участие в долевом строительстве. Готовое жильё должно иметь все коммуникации (водопровод, канализацию, электричество и прочее). Квартиры можно покупать в домах высотой не более пяти этажей — это ограничение ввели с ноября 2020 года.

Сельскую ипотеку можно взять и на строительство частного дома со своими подрядчиками. Такой займ дадут как собственникам земли, так и арендаторам.

Учитывается размер дома или квартиры: на каждого члена семьи должно приходиться не меньше учётной нормы жилплощади. Такие нормы отличаются в разных регионах, их можно найти на сайтах местных администраций.

На каких условиях займ?

Годовая ставка кредита — в пределах от 0,1 до 3 процентов.

Первоначальный взнос — 10 процентов, его можно оплатить в том числе за счёт материнского капитала. Максимальный срок кредитования — 25 лет.

Максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей, а для Дальневосточного федерального округа, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области — 5 миллионов рублей.

В ипотечном жилье нужно обязательно оформить регистрацию по месту жительства (по старому — прописаться). В течение полугода об этом нужно сообщить банку.

Читать еще:  Как узнать в собственности квартира или нет

Кто может оформить кредит?

Кто угодно — в программе нет ограничений по социальному статусу, возрасту или семейному положению. Нет даже привязки к месту жительства: если человек живёт в Москве, он может оформить ипотеку на домик в рязанской деревне — главное потом там прописаться.

Но банки могут выдвигать дополнительные условия, оценивая риски и платёжеспособность потенциальных заёмщиков.

Кто может это себе позволить?

Несмотря на большую популярность сельской ипотеки, пока её могут позволить себе далеко не все россияне, живущие на периферии. Об этом во время совещания в Совете Федерации сказал первый зампредседателя Российского союза сельской молодёжи Дмитрий Пекуровский.

По его словам, основные сдерживающие факторы — первоначальный взнос 10 процентов, а также сопутствующие расходы в виде оценки имущества, страховки, госпошлин и прочего — эти суммы доходят до 60 тысяч рублей. Многим не потянуть и ежемесячный платёж — около 20 тысяч рублей в месяц при кредите на 15 лет, подсчитал Пекуровский. «Вкупе — это неподъёмная сумма для широкого круга сельских жителей, которые нуждаются в жилье», — констатировал он.

По его мнению, такие проблемы можно решить, если запустить региональные программы софинансирования процентной ставки и первоначального взноса для малообеспеченных участников программы.

Возникают и другие трудности, уже организационного плана, добавила Елена Зленко. Например, кредит должны одобрять не только банки, но и Минсельхоз, что затягивает сроки. Также беспокоит сенатора, что банки вправе изменить ставки, если заёмщики нарушат условия кредитования.

Но главный вопрос — как будут субсидировать ставку сельской ипотеки после того, как завершится госпрограмма, а люди продолжат платить по договорам. Сама Зленко рассчитывает, что программу в итоге продлят ещё на пять лет, то есть до 2030 года.

Возьмём две «трёшки» в регионе за 4,5 млн рублей – в готовом доме и в новостройке. Обе с одинаковой площадью – 65 кв м. На «вторичке» есть базовый ремонт, в новостройке – серые стены. Срок кредита – 10 лет.

Вторичное жильё:

  • первоначальный взнос – 900 тыс. рублей;
  • сумма кредита – 3,6 млн рублей;
  • необходимый совместный доход поручителей – 70 тыс. рублей;
  • платёж – 42 921 рубль.

Новостройка:

  • первоначальный взнос – 675 тыс. рублей;
  • сумма кредита – 3,825 млн рублей;
  • необходимый доход – 70 тыс. рублей;
  • ежемесячный платёж – 42 658 рублей.

При прочих равных платежи – практически одинаковые. На «первичку», конечно, ниже первоначальный взнос, можно использовать маткапитал. Однако не забываем, что нужен ремонт.

Черновую отделку можно заказать у застройщика. Фото: rvb32.ru.

В среднем застройщик берёт 7 тыс. рублей за квадратный метр, делая черновую отделку. Обычно это обои под покраску, крашеный потолок, простая сантехника и ламинат. На 65 кв метров получится 455 000 рублей.

Заложим эту сумму в стоимость ипотеки:

  • стартовый взнос – 743 тыс. рублей;
  • необходимый доход – от 75 тыс. рублей;
  • ежемесячный платёж – 46 962 рубля.

Это цена квартиры с черновым ремонтом, без учёта кухни и мебели. На более-менее приличную кухню с варочной панелью, духовым шкафом и холодильником придётся заложить ещё около 150 тыс. рублей.

Выбор делает каждый заёмщик в зависимости от своего дохода и желаний. В конце концов, на покупку квартиры влияет не только цена и площадь. Многое зависит от района, дома и даже настроения будущего хозяина.

Особенности участия в программе

Можно не ждать 5 лет после отчуждения недвижимости

С 2019 года перестали проверять факт преднамеренного ухудшения жилищных условий у участника госпрограммы и членов его семьи, путем обмена жилого помещения или отчуждения жилища, принадлежащего им на праве собственности в течение последних 5 лет. Это означает, что продав квартиру, которая вас не устраивает, вы можете сразу подать заявку на участие в программе «Нурлы жер», а именно, расширить свои жилищные условия или изменить местожительство.

Постоянная регистрация обязательна лишь в Алматы и Нур-Султане

Теперь не будут проверять наличие постоянной регистрации по месту жительства в населенном пункте, в котором участник госпрограммы претендует получить жилье. Однако этот пункт не касается городов Алматы и Нур-Султана. Для жителей мегаполисов предусмотрено наличие постоянной регистрации по месту жительства не менее последних двух лет на дату подачи заявления.

Жилье «Нурлы жер» можно купить по ипотеке «7-20-25»

С начала 2019 года квартиры по «Нурлы жер» доступны и участникам программы «7-20-25». Сейчас все платежеспособные граждане Республики Казахстан, не имеющие жилья на территории страны, могут участвовать в «Нурлы жер». При этом раньше жилье в рамках госпрограммы строилось только для очередников акиматов и вкладчиков Жилстройсбербанка.

Отличия двух ипотечных программ в том, что участники «7-20-25» ищут квартиры самостоятельно на свободном рынке первичного жилья. Квартиры по «Нурлы жер» находятся в ведении местных исполнительных органов.

Последние новости

В 2020 году была упрощена процедура получения молодыми семьями жилищных субсидий. Согласно внесенным изменения подать пакет документов молодая семья может дистанционно, используя сайт Госуслуг. Сделать это получится при одном условии: у одного из супругов должна быть электронная подпись. Подобное нововведение упрощает порядок подачи документов и избавляет соискателей от необходимости стоять в многочасовой очереди.

Минстрой разработал проект закона, призванный помочь обзавестись собственной жилой недвижимостью еще большему количеству молодых семей. Согласно норм законопроекта максимальный возраст участников государственной программы должен быть увеличен до 40 лет. Однако, на сегодняшний день данная инициатива еще не принята. Есть вероятность, что граничный возраст будет повышен в 2021 году, если власти вернуться к рассмотрению данного вопроса.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector