Urist-arbat.ru

Юрист на Арбате
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Квартира в рассрочку без ипотеки

Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую вы должны оплатить самостоятельно, из своих средств. Эту сумму вы платите не банку, а владельцу жилья: компании-застройщику, если покупаете в новостройке, или хозяину квартиры.

​​​​​​​Чем крупнее первоначальный взнос может себе позволить заемщик, тем лучше: больше вероятность, что ему одобрят ипотеку и уменьшат проценты по кредиту. Соответственно, тем меньше он переплатит за кредит и тем выгоднее обойдётся покупка квартиры.

Пожизненная рента или рента с пожизненным содержанием

Договор пожизненной ренты или ренты с пожизненным содержанием заключают одинокие пожилые и/или нетрудоспособные собственники жилья. Вы выплачиваете собственнику фиксированные суммы (чаще всего это 10% от стоимости недвижимости) или ухаживаете за подопечным за свой счет: готовите еду, делаете покупки, помогаете обслуживать себя в быту. После смерти подопечного его квартира переходит вам. Заботиться можно о ком угодно: собственной бабушке, соседе или знакомом. Главное, чтобы подопечный имел жилье и был готов отдать его вам.

Для справки. Существуют специализированные государственные и коммерческие компании, которые предоставляют услуги по заключению договоров ренты с пожизненным иждивением. Они занимаются поиском одиноких пенсионеров и тех, кто готов за ними ухаживать в обмен на квартиру. Например, в Петербурге это фонд «Рента».

Плюсы

Главная выгода пожизненной ренты — возможность ощутимо сэкономить:

можно жить в квартире пенсионера и не снимать жилье;

не нужно копить деньги на первоначальный взнос и выплачивать проценты, как это происходит при ипотеке;

квартира, как правило, достается вам по цене ниже рыночной.

Минусы

Нужно иметь крепкие нервы. Не каждый способен ухаживать за пожилым человеком, особенно если тот тяжело болен или имеет сложный характер.

Необходимо располагать достаточным количеством времени, которое вы будете тратить на уход. Оцените, сможете ли вы совмещать постоянную работу и обязанности по договору.

Квартира не достанется вам бесплатно: вы регулярно выплачиваете взносы по ренте или тратите деньги на покупку еды, одежды и лекарств для пенсионера.

Нет четких сроков. Как бы цинично это ни звучало, пенсионер может оказаться долгожителем, и 5-7 лет, на которые вы рассчитывали изначально, могут превратиться в 15-20.

Юридический риск. Если пенсионер или его предприимчивые родственники докажут в суде, что вы плохо или совсем не исполняли свои обязанности, вас могут лишить квартиры.

Полезные советы

Внимательно прочтите главу 33 Гражданского кодекса РФ. Она содержит общие положения о ренте. Собственно договор составляют в свободной форме, а конкретные условия зависят от договоренностей с подопечным. Перед заключением проконсультируйтесь с грамотным юристом.

Обязательно заверьте договор у нотариуса, иначе документ считается недействительным. Регистрация в Росреестре не требуется.

Обезопасьте себя на случай суда. Подробно пропишите, какие именно услуги и в каком объеме вы оказываете. Убираетесь в квартире раз в неделю, готовите еду три раза в день, покупаете лекарства за свой счет, помогаете принимать ванну — так и пишите в договоре. Деньги, которые вы получаете от подопечного, принимайте под расписку. Собирайте и храните все чеки, квитанции и любые другие платежные документы. Также желательно каждый месяц составлять и подписывать акт о сдаче-приемке услуг с подробным перечислением всего, что вы сделали и купили.

Договор пожизненной ренты — специфический способ обзавестись квартирой. Он выгоден тем, у кого острая необходимость в жилье, небольшой доход и нет накоплений.

По сути, рассрочка от застройщика – своеобразная альтернатива ипотеке. Потому активность строительных компаний в ее продвижении носит волнообразный характер.

Читать еще:  Какие документы нужны для перепланировки

В годы экономических кризисов, когда банки со скрипом дают жилищные кредиты, строительные компании вынуждены поддерживать покупательскую активность – они придумывают и запускают новые, более лояльные программы рассрочки. С повышением доступности банковской ипотеки данный способ приобретения жилья отходит на второй план.

Разберемся в преимуществах и недостатках рассрочки от застройщика. Начнем с плюсов.

Доступность

Первое и главное позитивное отличие рассрочки от ипотеки – ее абсолютная, стопроцентная доступность для всех покупателей. Банки могут отказать клиенту в займе, если у него подпорчена кредитная история, нет возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или размер зарплаты не удовлетворяет кредитора.

Застройщики, напротив, готовы продавать квартиры всем желающим, особо не интересуясь их платежеспособностью и аккуратностью в погашении прошлых долгов.

Простота оформления

Второе преимущество рассрочки – простота ее оформления. Для подписания договора достаточно паспорта. Рассрочку от застройщика можно оформить за один день, тогда как с банковским ипотечным кредитом процесс затягивается в среднем на месяц.

Стоимость обслуживания

В большинстве случаев квартира, купленная в рассрочку, оказывается дешевле ипотечной. Как известно, за годы обслуживания банковского кредита стоимость приобретенного объекта за счет уплаты процентов может вырасти в два раза и более.

Застройщики в большинстве случаев предлагают либо беспроцентную рассрочку, либо, если речь идет о длительных сроках, – под годовой процент на остаток, причем процент заметно ниже банковского.

На этом перечень позитивных сторон рассрочки исчерпан – переходим к минусам.

Первоначальный взнос

«Порог входа» в рассрочку, как правило, более высок, чем в ипотеку. Банки предоставляют ипотечный кредит при минимальном первоначальном взносе 15-20%.

Застройщики более осторожны. В большинстве случаев, чтобы купить квартиру в рассрочку, надо единовременно заплатить не менее 30% ее стоимости. А самые лучшие условия по обслуживанию долга предоставляются покупателям, которые осилили первоначальный взнос в размере 50-70% от стоимости объекта.

Цена объекта

Обратной стороной доступности рассрочки является более высокая цена на квартиру – на 10-20% выше, чем при единовременной оплате или ипотеке. На петербургском рынке недвижимости известны случаи, когда строительная компания, предлагая рассрочку на длительный период, повышала стоимость объекта на 50%.

Сроки

Банковский кредит можно взять на 10, 20 и даже 50 лет (при условии что позволяют возраст и здоровье заемщика). Длительность рассрочки куда скромнее. Чаще всего она предоставляется до окончания строительства – то есть на два-три года. Однако некоторые застройщики на свой страх и риск удлиняют сроки выплат до четырех-пяти лет. Таким образом, квартира полностью оплачивается уже после ввода дома в эксплуатацию.

Право собственности

Приобретенная в ипотеку достроенная квартира передается в собственность покупателя (хотя и остается в залоге у банка). С рассрочкой – совсем иная история. Строительная компания, предоставляющая возможность оплачивать объект после окончания строительства, предпочитает оставлять его за собой до завершения расчетов с покупателем. Более того, некоторые застройщики отказываются подписывать акт приема-передачи квартиры, пока покупатель не внесет как минимум половину ее стоимости.

Отсрочка вступления в права собственности порождает ряд юридических вопросов. Как зарегистрироваться в квартире? Как выстраивать отношения с жилищно-коммунальными службами? Как продать данный объект, если жизненные обстоятельства изменились?

Риски

Наконец, о самом неприятном аспекте – о рисках, связанных с покупкой жилья в рассрочку. Представим самую плохую ситуацию: застройщик не смог выполнить свои обязательства и покинул рынок (во время экономических кризисов такое случается). Как правило, судьбой недостроя занимаются городские власти: они находят инвестора, готового выполнить обязательства предшественника перед дольщиками. У покупателей, которые приобретали жилье в рассрочку, новый застройщик может попросить за неоплаченные метры уже другую, более высокую цену. Такие случаи в Санкт-Петербурге были.

Читать еще:  Как продать коммунальную квартиру целиком

Можно вообразить также следующую ситуацию: против строительной компании начат процесс банкротства после того, как дом введен в эксплуатацию. В этом случае покупатели, оплачивающие жилье в рассрочку, в отличие от ипотечников могут претендовать исключительно на возврат внесенных сумм, но не на готовую квартиру.

Где купить квартиру без взноса

Найти ипотеку без первоначального взноса в московских проектах достаточно сложно. Опрос экспертов «РБК-Недвижимости» показал, что такое предложение можно встретить лишь в нескольких проектах в Новой Москве и одном — в черте столицы.

Так, ипотека с нулевым взносом доступна в проектах группы «Самолет». Например, в ЖК «Остафьево» в Новой Москве. Это микрорайон, который включает в себя 42 новостройки экономкласса и инфраструктурные объекты. Ипотека с нулевым взносом доступна в трех кредитных организациях — СМП Банке (ставка 14%), банке «Россия» (12%) и Газпромбанке (9,7%). Цены на квартиры начинаются от 3,6 млн руб. При стоимости квартиры в 5 млн руб. и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит от 47,8 до 62,9 тыс. руб.

Ипотека без первоначального взноса есть в новомосковских проектах ГК «А 101». Это жилые комплексы «Скандинавия», «Испанские кварталы», «Москва А101» и «Белые ночи». Жилищный кредит с нулевым взносом можно оформить в банке «Россия», ставки начинаются от 12%. Цены на квартиры начинаются от 4,5 млн руб. При стоимости квартиры в 6,5 млн руб. ежемесячный платеж составит 72,4 тыс. руб. (срок — 20 лет).

Купить квартиру в ипотеку без первого взноса можно в ЖК «Парк легенд», расположенном на территории Даниловского района. Этот многофункциональный жилой спортивно-развлекательный и деловой квартал занимает территорию площадью более 100 гектаров. «Парк легенд» построен в рамках проекта реновации бывшей промзоны завода ЗИЛ. Ипотеку с нулевым взносом можно оформить в СМП Банке по ставке 9,6%. Цены на жилье здесь стартуют от 12,6 млн руб.

Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Распорядиться материнским капиталом на улучшение жилищных условий можно, когда второму, третьему ребенку или последующим детям исполнится три года. Исключение – уплата первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, а также направление средств материнского капитала на погашение жилищных кредитов и займов.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации www.pfrf.ru.

* — Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть использован только один раз.

Если вы располагаете необходимыми средствами для полной оплаты квартиры в новостройке, это является большим преимуществом. Так, вам не придется оформлять ипотеку и выплачивать проценты банку. В период строительства объекта вы сможете откладывать деньги на ремонт будущей квартиры и не зависеть от банка. Также, при оплате полной суммы за приобретаемое жилье, вы можете получить скидку* от Застройщика.

* — Скидка предоставляется не на все жилые комплексы. Подробности о возможности получения скидки и ее размере уточняйте у менеджеров Отдела продаж

Государственный жилищный сертификат — документ, который дает право на субсидию для покупки жилья по федеральной целевой программе «Жилище». Данная программа утверждена правительством до 2020 года. В сертификате обозначено, где и какую площадь можно приобрести по данному сертификату. Владелец сертификата выбирает квартиру и предъявляет его в банк, а документы на квартиру отправляет на проверку. Государство проверяет документы и перечисляет на счет деньги по сертификату. В случае если квартира стоит дороже, разницу необходимо доплатить из собственных сбережений.

Читать еще:  Как оформить перепланировку квартиры самостоятельно

Жилищный сертификат действует 9 месяцев. Если в течение 9 месяцев сделка не оформлена, сертификат аннулируется. Потребуется собирать документы заново.

Оформление

Самым простым способом покупки новостройки является приобретение ее за наличные средства у застройщика, но не все располагают полной суммой, поэтому часто пользуются рассрочкой или ипотечным кредитом.

Покупка квартиры в новостройке в рассрочку имеет неоспоримый плюс — вам не нужно будет собирать много справок и бумаг, подтверждающих платежеспособность. Чтобы оформить рассрочку у застройщика, вам понадобится только паспорт.

Но есть и большой минус – первоначальный взнос при рассрочке обычно равен 50% от стоимости новостройки, а сроки выплаты не превышают 10 лет. Это значит, что рассрочка подходит лишь людям с высоким доходом или тем, кто продал недвижимость и собирается купить новую.

Зачем необходим первоначальный взнос

Сложность покупки квартиры без первоначального взноса заключается в том, что первый платеж по сути представляет собою гарант платежеспособности. Если покупатель смог собрать довольно крупную сумму, то это убедит банк, что он сможет выплатить всю сумму. К тому же, это подтверждает способность заемщиков экономить и правильно распоряжаться своими финансами.

Введение обязательного платежа дает возможность банку заранее выдать отказ ненадежным людям, которые с большой вероятностью не смогут вернуть долг. Помимо этого, такая мера позволяет снизить риски проблем для банковского учреждения.

Все сложнее покупать квартиры без первоначального взноса от застройщика в СПб, потому что на данный момент наблюдается ситуация с массовыми просрочками. Поэтому банки требуют обязательно первый платеж или наличие имущества, которое может выступать в качестве залога.

Ипотечный калькулятор

Рассчитайте ипотеку от банков-партнёров ЦДС

    • Банк
    • Ежемесячный
      платёж
    • Процентная
      ставка
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
    • 16 000
    • 11,00 %
  • Показать ещё

Расчёт ипотеки носит предварительный характер. При оформлении ипотеки по программам со сниженными ставками, возможно изменение стоимости квартиры. За полной информацией обратитесь в отдел кредитования +7 (812) 320 12 00, или оставьте заявку на ипотеку.

Оставить заявку на ипотеку

Мы бесплатно продадим вашу старую квартиру через наш отдел реализации вторичного жилья

Владельцы сертификата материнского (семейного) капитала могут использовать его для улучшения жилищных условий семьи и покупки квартиры на любой стадии строительства в проектах группы компаний «Удача».

Эти средства могут быть направлены на покупку жилья по договору долевого участия. В группе компаний «Удача» предоставляет возможность использовать сертификат материнского капитала при единовременной оплате квартиры на любой стадии строительства и получить беспроцентную рассрочку.

Кроме того, все банки-партнеры компании «Удача» позволяют использовать сумму материнского капитала для погашения платежей по ипотечному кредиту или в качестве первоначального взноса.

Документы для получения материнского капитала

Чтобы получить сертификат, необходимо обратиться в Пенсионный фонд, написав письменное заявление и предоставив перечень следующих документов:

  • Паспорт РФ;
  • Свидетельство о рождении ребенка/свидетельство об усыновлении (при усыновлении или удочерении малыша) каждого ребенка;

Оставь заявку и получи одобрение по ипотеке

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector