Urist-arbat.ru

Юрист на Арбате
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как дают ипотеку на квартиру

Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую вы должны оплатить самостоятельно, из своих средств. Эту сумму вы платите не банку, а владельцу жилья: компании-застройщику, если покупаете в новостройке, или хозяину квартиры.

​​​​​​​Чем крупнее первоначальный взнос может себе позволить заемщик, тем лучше: больше вероятность, что ему одобрят ипотеку и уменьшат проценты по кредиту. Соответственно, тем меньше он переплатит за кредит и тем выгоднее обойдётся покупка квартиры.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире, в каких ситуациях это возможно

Долевое владение — это распространенный вид права собственности в России. Необходимость выкупа долей может возникнуть при разделе совместно нажитого имущества или наследства, выкупе коммунальных помещений у нескольких собственников. Если средств не хватает, можно подать заявку на ипотеку.

Основных сценариев, по которым можно оформить ипотеку на комнату или одну из долей жилого помещения, существует три:

первоначальная покупка одной из долей, если покупатель не владеет другими долями в помещении

выкуп дополнительной доли вдобавок к уже имеющейся для увеличения жилого пространства

выкуп последней доли в квартире, чтобы стать единоличным собственником недвижимости

В первый или второй сценарий можно включить приобретение выделенной комнаты в коммунальной квартире.

Шансы получить одобрение на ипотеку выше в случае выкупа последней доли, поскольку тогда исчезает необходимость получать согласие всех собственников недвижимости на сделку и передачу всей квартиры в залог.

Общая информация об ипотечном кредите

ШАГ 1 – Одобрение заемщика

  • Заполните простую форму заявки на получение кредита на сайте Банка.
  • С Вами свяжется сотрудник для консультации и подбора лучшей программы кредитования, а также направит список документов, необходимый для рассмотрения ипотечной заявки.
  • Документы, необходимые для рассмотрении заявки, Вы сможете направить по электронной почте специалисту Банка или предоставить самостоятельно в любое отделение.
  • Банк проинформирует Вас о результатах.

ШАГ 2 – Одобрение объекта недвижимости

  • Выберите объект недвижимости из базы аккредитованных банком новостроек или на вторичном рынке. Для подбора можно воспользоваться услугами наших партнёров
  • Ваш Персональный ипотечный менеджер расскажет какие документы необходимо предоставить для согласования Объекта недвижимости.

ШАГ 3 – Подготовка к сделке

  • Ваш Персональный ипотечный менеджер согласует с Вами дату и время проведения сделки, а также параметры страхования.

ШАГ 4 – Проведение сделки

  • Подписание кредитной документации и оформление страхования.
  • Осуществление расчетов по сделке.

Валюта, в которой предоставляется кредит
Российский рубль (RUB)

Сумма кредита
От 300 000 до 50 000 000 рублей

Срок кредитования
От 3 до 30 лет

Порядок погашения кредита
Аннуитетные (равные ежемесячные) платежи
Нет ограничений на досрочное погашение

Обеспечение по кредиту
Обеспечением по кредиту является приобретаемый объект недвижимости. Недвижимость находится в залоге у Банка до полного погашения кредита Заемщиком. После погашения кредита Банк предоставляет документы, подтверждающие погашение, после чего залог снимается.

Сроки рассмотрения заявки на кредит
От 1 рабочего дня

Способ приобретения объекта недвижимости
Нет ограничений по форме совершаемой сделки: рассматриваем приобретение объекта недвижимости как у физического, так и у юридического лица.

Способы расчетов по сделке
Используем только полностью безопасные способы расчетов: Аккредитив, счета Эскроу или расчеты через безналичный перевод.
Комиссия за совершение расчетов по ипотечной сделке не взимается.

Требования к оформлению страхования
Имущественное страхование приобретаемого объекта: является обязательным к оформлению в соответствии с законодательством РФ*
Личное страхование Заемщика и титульное страхование объекта недвижимости: оформляется по желанию Заемщика и позволяет защитить интересы Заемщика в непредвиденных жизненных ситуациях. Мы ценим ответственность, сознательность и финансовую грамотность наших Заемщиков, поэтому готовы снижать процентную ставку по кредиту в зависимости от оформленных видов страхования.

Что такое имущественное, титульное и личное страхование**?
Имущественное страхование – страхование приобретаемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения. Оформленное имущественное страхование защищает интересы Заемщика и Банка на случай гибели/серьезных повреждений объекта залога (например, в результате пожара) – страховая компания выплачивает возмещение, которое направляется на погашение кредита.
Титульное страхование – страхование от рисков утраты права собственности Заемщика на приобретенный за счет ипотечного кредита объект недвижимости. Оформленное титульное страхование предполагает, что страховая компания выплатит возмещение, в случае если возникновение права собственности Заемщика на объект будет оспорено и признано недействительным. Страховое возмещение будет направлено на погашение ипотечного кредита.
Личное страхование – страхование жизни и здоровья Заемщика. В случае возникновения непредвиденной жизненной ситуации (серьезная болезнь, смерть) страховая компания выплачивает возмещение, которое направляется на погашение ипотечного кредита.

*Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.
**Полный перечень застрахованных рисков по каждому виду страхования определяется страховой документацией (полисом/договором).

— Лояльные требования к стажу заемщика: 3 месяца на текущем месте работы, общий трудовой стаж – 1 год; для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей срок ведения бизнеса – от 12 месяцев

— Рассмотрение клиентов в возрасте от 20 до 85*

— Лояльное рассмотрение собственников бизнеса и ИП

— Бесплатная система расчетов (аккредитив, переводы в сторонние Банки)

— Широкая линейка кредитуемых объектов недвижимости: квартиры, квартиры в таунхаусах, апартаменты, коммерческая недвижимость, дома с земельными участками, земельные участки

— Лояльное отношение к перепланировкам

Принимаем отчет об оценке, подготовленный любой оценочной компанией, ведущей свою деятельность в соответствии с действующим законодательством (возможно рассмотрение без отчета об оценке – подробности у персонального ипотечного менеджера)

Читать еще:  Перепланировка туалета и ванной

— Работаем с формами приобретения: ДДУ, ПДКП, ДУПТ, ЖСК, рассрочка

— Уникальные программы снижения процентной ставки: «Гарантия отличной ставки», «Снижение процентной ставки»

— Возможность подтверждения дохода по справке из ПФР без надбавки к ставке

— Возможность включения страхования в сумму кредита

— Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса

— Электронная регистрация – подача документов на государственную регистрацию в отделении банка

Допускается проведение сделок по доверенности от продавца – физического лица (только близкий родственник продавца – родители/дети/супруг(-а) на вторичном рынке недвижимости.

*85 лет — возраст на момент окончания кредита.

Квартирная лихорадка

Почему цены на жильё продолжат расти

К концу года цены на недвижимость, по прогнозам экспертов, вырастут на 6—7%. При этом за год стоимость жилья на первичном рынке в Перми уже выросла, по разным оценкам, на 20—36%, на вторичном рынке — на 18%. В первую очередь это связано с тем, что в период нестабильной экономической ситуации и действия льготной ипотеки люди стали инвестировать в недвижимость. В результате возник дефицит предложения. Кроме того, продолжает расти стоимость строительных материалов и рабочей силы.

Общая картина

Как сообщают аналитики портала «Авито Недвижимость», во втором квартале 2021 года стоимость 1 кв. м в новостройке Перми в среднем составила 78,2 тыс. руб. Это на 4% больше, чем в первом квартале, и на 36% больше, чем во втором квартале 2020 года. Цена «квадрата» во вторичном жилье за квартал выросла на 6% (64,7 тыс. руб.), за год — на 18%.

В целом по России средняя стоимость квартиры в новостройке во втором квартале 2021 года составила 116,6 тыс. руб./кв. м, рассказывает руководитель направлений первичной и загородной недвижимости портала «Авито Недвижимость» Дмитрий Алексеев. Это на 33% больше значений второго квартала 2020 года и на 9% больше, чем в первом квартале 2021-го. Средняя стоимость вторичного жилья во втором квартале 2021 года выросла на 24% за год и на 9% за квартал — 68,9 тыс. руб./кв. м по стране.

В ретроспективе трёх лет цены на недвижимость в целом выросли на 20—30% на вторичном рынке и до 43% на первичном рынке, говорит директор строительной компании «ИндивиДом», специализирующейся на загородном жилье, Вячеслав Баданин. Загородная недвижимость начала увеличиваться в цене только в последнее время. За последние три года стоимость 1 кв. м в индивидуальном доме выросла на 28%, стоимость земельных участков — на 26%.

Таким образом, в сегменте купли-продажи жилой недвижимости сохраняется тренд на повышение стоимости жилья, заключает Дмитрий Алексеев. «Среди ключевых факторов, которые сегодня оказывают наиболее заметное влияние на формирование цен, стоит отметить рост себестоимости строительства, связанный с высокими темпами инфляции и переходом на проектное финансирование с использованием эскроу-счетов, — говорит он. — Также повышению цен на жильё способствует заметное подорожание строительных материалов и рабочей силы. Помимо этого, провоцировать увеличение стоимости жилой недвижимости в некоторых регионах продолжают льготные условия выдачи ипотеки».

Столь значимый рост в сегменте первичной недвижимости связан с тем, что он более влиятелен, говорит эксперт по недвижимости Дмитрий Ничипоренко. Его устанавливают сами застройщики, в зависимости от своих финансовых моделей. «Условно, им необходимо продать 15 квартир. После продажи этих квартир они поднимают цены и продают ещё, — отмечает Ничипоренко. — А после того, как взлетели цены на новостройки, люди обратили внимание на вторичный рынок, где стоимость жилья значительно ниже».

Руководитель агентства недвижимости «Эстеко» Анатолий Абатуров считает, что в этом вопросе регион пришёл к «тенденции как в Москве». Сейчас люди предпочитают готовое жильё — «заехать и лет пять не думать о ремонте, потому что это деньги, и не маленькие». Сейчас, по его словам, в связи с этим люди делают ремонт перед продажей квартиры.

В дисбалансе

В новейшей истории России было лишь два периода, когда отмечалась существенная «просадка» цен на недвижимость, рассказывает директор департамента управления компании «Этажи» Татьяна Ахметдинова. Связаны они были с кризисами 2008 года и 2014—2015 годов. «Однако тогда не было таких мер поддержки, как сейчас, и жильё было недоступным для массового потребителя, поэтому произошла стагнация стоимости, — говорит эксперт. — Тем не менее это длилось недолго, и после выхода из кризиса цены не только нагнали упущенные позиции, но и пошли в рост».

Высокая динамика роста цен за прошлый год отмечается во всех крупных городах России, говорит Ахметдинова. По её словам, до пандемии рост средней стоимости 1 кв. м в новостройках на уровне 8—12% считался нормой. С июля 2020 года по июль 2021 года средняя цена 1 кв. м в новостройках Перми, по её данным, выросла почти на 20%. Если же смотреть в целом по стране, то этот показатель составил 16,6%.

Татьяна Ахметдинова приводит ещё одну причину роста цен — превышение спроса над предложением, которое спровоцировал рост покупательской активности. «Рекордно низкие ставки по ипотеке и нестабильная экономическая ситуация в стране привели к тому, что многие стали активно инвестировать свои сбережения в недвижимость как в наиболее твёрдую «валюту», — поясняет эксперт. — Ещё больше подогрели спрос снижение доходности банковских депозитов и нестабильный курс рубля. В результате доля инвестиционных сделок в сфере недвижимости выросла с традиционных 5—7% до 19—20%».

Читать еще:  Заявление о заключении договора социального найма

Сложившаяся ситуация — экономическая закономерность, соглашается Анатолий Абатуров: «Сейчас везде и на всё цены растут, например на стройматериалы, в то же время растут и зарплаты. Здесь нет никакой давней тенденции, сама экономическая ситуация в стране такая».

Что касается льготной ипотеки, то, по мнению Татьяны Ахметдиновой, её отсутствие могло бы в долгосрочной перспективе спровоцировать ещё больший рост цен: «Без таких мер поддержки спрос на жильё мог упасть до критических значений, и часть девелоперов были бы вынуждены уйти с рынка. В будущем это бы привело к дефициту жилья. Рекордно низкие ставки по ипотеке существенно разогрели спрос и сократили объём доступного предложения. В результате рынок переориентировался с конкуренции за покупателя на конкуренцию за продавца».

Анатолий Абатуров добавляет, что продление льготной ипотеки в первую очередь повлияло на сегмент экономжилья. И цены здесь будут расти: «Если у нас неофициально инфляция 10—15%, официально 5—6%, а тут дают льготную ипотеку под 6%, то какой дурак не будет её брать, если есть возможность? Знаете, сейчас определённый период насыщения. Людям нужно насытиться этим жильём».

К чему готовиться

В «Авито Недвижимость» говорят, что в дальнейшем как на первичном, так и на вторичном рынке ожидается стабилизация цен и сохранение спроса примерно на текущем уровне. «При этом не исключается перераспределение потребительского интереса в сторону вторичного сегмента, — говорит Дмитрий Алексеев. — Этому способствуют изменение условий программы льготной ипотеки и её ограничения в виде кредитного лимита, а также разрыв в ценах на первичном и вторичном рынках».

Другие эксперты с этой оценкой не согласны. До конца года цены на жильё могут вырасти в среднем ещё на 6—8%, считает Татьяна Ахметдинова. Однако на фоне снижающегося спроса на рынке вторичного жилья растёт уровень дисконта. При правильном торге при покупке можно получить неплохую скидку на приобретаемую квартиру на уровне 4—5%.

Выжидать с покупкой квартиры стоит только тем, кто получает доход в долларах, заключает Вячеслав Баданин. Если же ваш основной доход в рублях, ждать не имеет смысла, нужно вкладывать их сейчас.

В долгосрочной перспективе цены будут расти, соглашается Дмитрий Ничипоренко: «У нас есть инфляция, и от неё никуда не деться». А вот в краткосрочной, по его словам, вполне можно ожидать и стагнацию, и акции на жильё.

Аналитики ГК PAN City Group предпосылок для снижения цен также не видят. Они напоминают про «рост себестоимости строительства, введение эскроу-счетов и увеличение затрат на рабочую силу». «С учётом неизбежного роста цен на новостройки ожидается и рост цен на вторичное жильё», — говорят эксперты. Однако, по их словам, рынок первичного жилья будет «сильно зависеть от траектории повышения ключевой ставки и политики Центрального банка в отношении условий ипотеки».

Подпишитесь на наш Telegram-канал и будьте в курсе главных новостей.

Болгария

В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект.

По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3-3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7-14% годовых.

Но даже несмотря на такие условия, из-за низкой стоимости объектов россияне продолжают скупать болгарскую недвижимость. Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60 лет заемщика, если это женщина, или до 65 лет, если это мужчина.

Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до €100 000 — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно.

По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем €1063.

Условия льготной ипотеки

Ипотека под 2 % предоставляется молодым людям и родителям-одиночкам (возраст хотя бы одного из супругов меньше 35 лет) со следующими основными условиями:

— срок кредита — 20 лет;

— максимальная сумма — до 6 000 000 рублей;

При этом вопрос о величине первоначального взноса до сих пор активно обсуждается правительством. Представители министерства развития Дальнего Востока настаивают на предоставлении ипотеки без первоначального взноса.

Ожидается, что финансирование программы льготной ипотеки на Дальнем Востоке под 2% может составить до 450 млрд руб. за ближайшие 5 лет. Планируется, что жильем будет обеспечено около 150 тыс. молодых семей, переезжающих в Дальневосточный регион.

Семейная ипотека

Данная ипотечная программа распространяется на семьи, у которых второй или последующий ребенок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Также на льготную ставку могут рассчитывать и родители-одиночки, и те, чей единственный ребенок – инвалид. Состоять в официальном браке не обязательно, достаточно предоставить свидетельство о рождении, где указано, что заемщик является родителем.

Раньше субсидированная ставка предоставлялась только на несколько лет, потом она увеличивалась. Сейчас процентная ставка фиксируется на весь период кредитования.

6% — это максимум, установленный государством, банки не могут его превышать. Зато в условиях здоровой конкуренции предлагают и меньшие ставки. Например, в мае 2021 года минимальный размер ставки по семейной ипотеке составляет 3,99% — такое предложение поступило от «Промсвязьбанка».

Что можно купить? Только первичную недвижимость от застройщика.

Максимальный размер кредита – 12 000 000 рублей.

Читать еще:  Договор аренды части нежилого помещения образец 2020

Первоначальный взнос – не менее 15% (ранее был 20%) от стоимости квартиры. В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала или другие субсидии. Этими же средствами допускается досрочное погашение кредита.

В рамках программ семейной ипотеки возможно рефинансирование ранее выданного кредита. То есть семья имеет право после рождения в указанный период второго ребенка обратиться в другой банк и переоформить ипотеку под меньший процент.

Есть еще одна хитрость. Если семье не хватает денег на первоначальный взнос, можно оформить ипотеку с обычной ставкой, а через полгода рефинансировать под семейную ипотеку.

Главное требование к заемщику – быть гражданином Российской Федерации и родителем ребенка, благодаря которому возможна семейная ипотека.

Шаг 1: найти квартиру

Если вам нужна недвижимость — вы выбираете подходящий вариант, элементарно. В случае с займом начинать нужно с выбора рынка жилья, который вам ближе — первичный или вторичный.

Первичный рынок жилья

Самая выгодная по стоимости покупка здесь — недвижимость в строящемся здании, так называемое долевое участие. У таких объектов самая низкая стоимость за метр, даже с условием того, что кредитор повысит ставку на пару процентов. Самый главный минус, из-за которого отсеивается большая часть покупателей — неизвестность. Понятно, что есть реальные сроки сдачи, прописанные в плане и в договоре. Но застройщик может обанкротиться, а проект заморозят на несколько лет, пока его не выкупит новая компания.

Обезопасить себя от подобных казусов можно, если купить жилье в свежепостроенном здании. Закон о долевом строительстве работает исправно и рисков оплатить уже купленное кем-то жилье сегодня нет. Минус такой сделки в том, что вариантов в готовом доме остается немного — большинство выкупают на этапе строительства. Как правило, к моменту сдачи дома остаются первые и последние этажи и несколько однушек. Еще один нюанс — как только дом сдан, стоимость метра возрастает на 20-30%.

Объект на первичном рынке сначала бронируют и только после этого подают заявление. И это возможно только в тех организациях, которые сотрудничают с компанией-застройщиком и курируют выбранный вами дом.

Вторичный рынок жилья

Как взять ипотеку на квартиру во вторичном рынке? Здесь свои законы. Сначала нужно получить деньги, после чего уже приступать к выбору. Как только он сделан, необходимо снова обратиться в банк для одобрения объекта. Несомненный плюс и главное преимущество — въезжать и жить можно сразу после покупки. Бонусом вы получите уже готовую инфраструктуру района с магазинами, школами, детскими садами и поликлиниками.

Но на вторичном рынке больше шансов столкнуться с аферистами. У объекта уже был собственник и вполне могут быть некоторые обременения, о которых счастливый владелец узнает только расставшись с деньгами. Несмотря на проверку экспертами, обязательно нужно расспросить продавца о юридическом благополучии объекта, есть ли задолженность по коммуналке, не арестовано ли жилье, и выписан ли дядя двоюродной сестры, отбывающий заключение. У добросовестного продавца на каждый ответ обязательно найдется справка, подкрепляющая слова.

2. Основные элементы ипотеки в Испании

  • Документы, подтверждающие личность

Действующий заграничный паспорт и NIE (налоговый номер иностранца). NIE можно получить либо заранее через консульство Испании по месту проживания, либо на территории Испании через отделение полиции. Это стандартная процедура, которая занимает от нескольких часов до нескольких дней. Как правило, получить налоговый номер нерезидента Испании помогают сотрудники агентства недвижимости, через которую оформляется сделка. Подробнее оNIE.

  • Договор резерва недвижимости

Договор, который подписывается между продавцом и покупателем, в нем отражается залоговая сумма, стоимость недвижимости, и указывается максимальный срок оформления сделки.

  • Справка о доходах

Для работающего гражданина России это будет справка 2-НДФЛ за предыдущий год и за прошедший период текущего года.

  • Банковская выписка

Выписка с личного банковского счета (или счетов), открытого в своей стране или других странах, с указанием движения денежных средств за последние 6-12 месяцев.

  • Справка с места работы

Справка с места работы на фирменном бланке с печатью компании, с указанием занимаемой должности, вида трудового договора (срочный или бессрочный) среднего размера зарплаты, продолжительности работы на данном предприятии, с подписью руководителя и главного бухгалтера.

  • Выписка NBKI.ru

Выписка из национального бюро кредитных историй nbki.ru (о сумме кредитов, которые уже имеет покупатель, или их отсутствии).

  • Для собственников бизнеса (учредителей)

В случае владения собственным бизнесом предоставляется свидетельство о регистрации фирмы и соответствующие страницы из документа, где указано, что вы являетесь ее владельцем или совладельцем (выписка из ЕГРЮЛ), а также баланс компании за последние 2 года. Не лишним будет предоставить информацию и о полученных от бизнеса дивидендах.

  • Для индивидуальных предпринимателей

Если покупатель является предпринимателем, то выписка из ЕГРИП (для граждан России) или документ аналогичной структуры для граждан других стран СНГ (свидетельство о регистрации частного предпринимателя), а также декларация 3-НДФЛ за последние 2 года.

  • Подтверждение дополнительных доходов (если есть)

В случае владения недвижимостью желательно предоставить свидетельство о регистрации права собственности с указанием общей площади объекта и отсутствия каких-либо обременений. Также можно предоставить документы о владении движимым имуществом и его параметрами (автомобилями, яхтами и так далее), накопительного счета в банке (с указанием суммы и процентов).

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector