Urist-arbat.ru

Юрист на Арбате
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека нежилого помещения

Ипотека на коммерческую недвижимость

Подобрать выгодный вариант и оформить ипотеку на коммерческую недвижимость можно в 7 компаниях, функционирующих в РФ. На сайте есть список из 7 предложений со ставкой от 7.7% годовых. Отсортировать их можно с помощью фильтра. По состоянию на 10.08.2021 в каталоге портала перечень из 7 банков.

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Коммерческая недвижимость
  • Многодетным семьям
  • На долю в квартире

Соглашение об использовании cookie-файлов

На Сайте компании Союза содействия развитию рынка недвижимости «ИНКОМ-НЕДВИЖИМОСТЬ» (в дальнейшем — Компания) применяется технология сбора информации с использованием cookie-файлов, которая позволяет повысить эффективность Сайта и Сервисов Компании. Сookie-файлы — это небольшие текстовые файлы, размещаемые на пользовательском устройстве веб-сайтами, которые посещались пользователем. Они широко используются для того, чтобы веб-сайты могли работать эффективнее, а также, чтобы предоставлять необходимую информацию владельцам, администрации веб-сайта. Использование cookie-файлов — стандартная на данный момент практика для большинства веб-сайтов. Посещая Сайт Компании пользователь соглашается с условиями использования cookie-файлов, описанными в настоящем документе, в том числе с тем, что Компания может использовать cookie-файлы и иные данные для их последующей обработки, а также может передавать их третьим лицам для проведения исследований и предоставления услуг Партнерами Компании.

Законодательная база Российской Федерации

Бесплатная горячая линия юридической помощи

  • Энциклопедия ипотеки
  • Кодексы
  • Законы
  • Формы документов
  • Бесплатная консультация
  • Правовая энциклопедия
  • Новости
  • О проекте
Бесплатная консультация
Навигация
Федеральное законодательство
  • Конституция
  • Кодексы
  • Законы

Действия

  • Главная
  • ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 16.07.98 N 102-ФЗ (ред. от 07.05.2013 с изменениями, вступившими в силу с 19.05.2013) «ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ)»

Глава XII ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕКИ ПРЕДПРИЯТИЯ ЗДАНИЯ СООРУЖЕНИЯ И НЕЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ

При ипотеке предприятия как имущественного комплекса (далее предприятие) право залога распространяется на все входящее в его состав имущество (пункт 2 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение.

Если залогодатель владеет земельным участком на праве аренды, при ипотеке находящихся на данном земельном участке зданий или сооружений заложенным считается право аренды земельного участка.

На принадлежащее залогодателю право постоянного пользования земельным участком, на котором находится предприятие, здание или сооружение, право залога не распространяется. При обращении взыскания на такое предприятие, здание или сооружение лицо, которое приобретает это имущество в собственность, приобретает право пользования земельным участком на тех же условиях и в том же объеме, что и прежний собственник (залогодатель) недвижимого имущества.

При ипотеке нежилого помещения заложенными наряду с нежилым помещением считаются принадлежащие залогодателю доля в праве собственности на общее имущество в здании и доля в праве собственности на земельный участок (права соарендатора данного земельного участка).

Если иное не предусмотрено федеральным законом или кредитным договором либо договором займа, здание или сооружение с земельным участком, на котором они расположены, нежилое помещение, приобретенные либо построенные полностью или частично с использованием целевых кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение указанных объектов недвижимости, находятся в залоге у кредитора по такому обязательству с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Залогодержателями по данному залогу являются указанные в части первой настоящей статьи банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо.

Читать еще:  Лицевой счет на квартиру

1. Передача предприятия в ипотеку допускается при наличии согласия собственника имущества, относящегося к предприятию, или уполномоченного им органа. Договор об ипотеке предприятия, заключенный с нарушением этого требования, ничтожен.

2. Если предметом ипотеки является предприятие и иное не предусмотрено договором, в состав заложенного имущества входят относящиеся к данному предприятию материальные и нематериальные активы, в том числе здания, сооружения, оборудование, инвентарь, сырье, готовая продукция, права требования, исключительные права.

3. Состав передаваемого в ипотеку относящегося к предприятию имущества и оценка его стоимости определяются на основе полной инвентаризации данного имущества. Акт инвентаризации, бухгалтерский баланс и заключение независимого аудитора о составе и стоимости имущества, относящегося к предприятию, являются обязательными приложениями к договору об ипотеке.

В случаях, если проведение оценки является обязательным в силу закона, отчет об оценке имущества, относящегося к предприятию, также является обязательным приложением к договору.

1. Ипотекой предприятия может быть обеспечено обязательство, сумма которого составляет не менее половины стоимости имущества, относящегося к предприятию.

2. Ипотекой предприятия обеспечивается денежное обязательство, подлежащее исполнению не ранее чем через год после заключения договора об ипотеке. В случае, когда договором предусмотрено, что ипотекой предприятия обеспечивается обязательство с менее продолжительным сроком исполнения, право на обращение взыскания на предмет ипотеки по неисполненному или ненадлежащим образом исполненному обязательству возникает у залогодержателя по истечении года с момента заключения договора об ипотеке.

1. Залогодатель вправе продавать, обменивать, сдавать в аренду, предоставлять в заем имущество, относящееся к предприятию, переданному в ипотеку, и иным образом распоряжаться указанным имуществом, а также вносить изменения в состав данного имущества, если это не влечет уменьшения указанной в договоре об ипотеке общей стоимости имущества, относящегося к предприятию, а также не нарушает других условий договора об ипотеке.

Без разрешения залогодержателя залогодатель не вправе передавать имущество, относящееся к предприятию, в залог, совершать сделки, направленные на отчуждение недвижимого имущества, относящегося к предприятию, если иное не установлено договором об ипотеке.

2. В случае непринятия залогодателем предприятия мер по обеспечению сохранности заложенного имущества, неэффективного использования этого имущества, что может привести к уменьшению стоимости предприятия, залогодержатель вправе обратиться в суд с требованием о досрочном выполнении обеспеченного ипотекой обязательства или введении ипотечного контроля за деятельностью залогодателя.

Решением суда залогодержатель в порядке ипотечного контроля может быть уполномочен:

требовать от залогодателя регулярно представлять бухгалтерские и иные отчетные документы, предварительно согласовывать вопросы, связанные с заключением сделок с относящимся к предприятию имуществом;

обращаться к собственнику имущества, относящегося к предприятию, или уполномоченному им органу с требованием о расторжении контракта с руководителем предприятия;

предъявлять в суд иски о признании сделок, заключенных залогодателем, недействительными;

осуществлять иные права, предусмотренные ипотечным контролем за деятельностью залогодателя.

1. В случае неисполнения залогодателем обязательства, обеспеченного ипотекой предприятия, взыскание на заложенное имущество может быть обращено только по решению суда.

2. К покупателю, который приобрел на публичных торгах предприятие, переходят относящиеся к последнему права и обязанности собственника предприятия с момента государственной регистрации права собственности на приобретенное имущество.

Ипотека под нежилое помещение и ее особенности

Нежилые помещения чаще всего – это недвижимость коммерческого характера: склады, апартаменты, цеха, офисы. Для физических лиц – это может быть покупка гаража под автомобиль. Ипотека на приобретение жилой и нежилой недвижимости мало чем отличается. Есть небольшие нюансы в процедуре оформления. На нежилую предлагают выше ставки, так как сделка сопровождается более высокими рисками.

Среди банков РФ немногие имеют программы кредитования покупки незаселенных помещений. Это крупные кредитные учреждения, которые могут себе позволить идти на дополнительные риски. Москва – это регион с высокой концентрацией бизнеса, поэтому в здесь есть спрос на такие программы.

Читать еще:  Можно ли опротестовать дарственную на квартиру

Причины, по которым банк не всегда готов давать ипотеку для ненаселенных объектов:

  • Сложно провести оценку недвижимости, в том числе на предмет ликвидности;
  • Нежилое помещение может выступать предметом споров и претензий со стороны третьей стороны;
  • Высокая стоимость объекта;
  • В законодательстве РФ нет четко прописанных норм кредитования нежилой недвижимости.

Законодательство регулирует лишь особенности предоставления в залог нежилого помещения, стандарты выдачи таких кредитов не прописаны. Поэтому кредиторы самостоятельно устанавливают параметры займа. По сравнению с ипотекой на жилье, ставки по нему выше, больше первоначальный взнос, а срок сравнительно меньше и редко превышает 10 лет.

Как получить кредит?

Ипотека под нежилую недвижимость практически всегда оформляется для покупки объектов коммерческого назначения. Поэтому дают такие кредиты заемщикам, являющимся ИП, собственникам бизнеса, крупными акционерами компаний.
Основные требования:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст 21-65 лет;
  • Достаточный уровень дохода;
  • Хорошая кредитная история;
  • Недвижимость должна соответствовать требованиям кредитора (физический параметр, местоположение, юридическая чистота и т.д.);
  • Предоставление залога.

Ипотека для приобретения нежилого объекта может быть оформлена под его залог или под залог другой недвижимости, если она соответствует требованиям кредитора и ее оценочная стоимость достаточна для оформления сделки.

Параметры ипотеки под залог нежилой недвижимости:

  • Сумма – до 200 млн рублей;
  • Срок – до 10 лет;
  • Процентная ставка – 13-20% годовых;
  • Первоначальный взнос – 20-50%.

Программы финансовых организаций могут разниться. Они рассматривают каждое физическое лицо индивидуально. Могут формировать персональные предложения и давать средства на более выгодных условиях или могут отказать в выдаче без объяснения причин.

Для оформления ипотеки заемщик должен предоставить паспорт, документы, подтверждающие его доход и трудовую занятость. Дополнительно необходимо подготовить правоустанавливающие документы на нежилую недвижимость. В зависимости от особенности сделки, кредитные организации могут требовать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика и по залогу.

Для того, чтобы банк рассмотрел возможность выдачи ипотеки, рекомендуется на сайте кредитной организации подать заявку. Если предварительное решение будет положительным, заемщику необходимо подготовить документы и обратиться в отделение кредитной организации, расположенное в регионе, в котором расположена недвижимость.

Есть ли такие программы

Список документов, требования к плательщикам, условия выдачи – все это перенесли на кредиторов. И программы не всегда создаются с выгодой для заемщика. Если раньше только фирмам давали деньги на коммерческое имущество, то теперь и для поддержки малого бизнеса запустили такие проекты.

Ряд кредиторов позволяют частным предпринимателям оформить в залог не только ту недвижимость, которую они приобретают, но и дополнительную собственность, что у них есть в наличии.

Ипотеку на нежилое помещение для физических лиц выдадут на все постройки, являющиеся непригодными для проживания:

  1. Склады.
  2. Офисы.
  3. Торговые помещения.
  4. Гаражи.
  5. Садовые дома.
  6. Апартаменты.
  7. Хозяйственные постройки.

Ремонт квартиры или дома в ипотеку

Это аналог потребительского кредита, но с рядом особенностей:

ипотека выдается под залог имущества;

сумма кредита зависит от рыночной цены залоговой недвижимости и не может превышать 50% от этой суммы;

Читать еще:  Кредит под долю в квартире без согласия

процентная ставка меньше в сравнении с потребительским кредитом, но выше, чем по ипотеке на жилье;

кредитование предоставляется на длительный срок, иногда до 30 лет;

деньги могут использоваться только по целевому назначению.

Если вы готовы к ипотечному кредитованию для ремонтных работ, то обращайтесь в строительную компанию за услугой комплексного ремонта, куда входит составление плана, расчет сметы, закупка материалов и проведение ремонтных работ под руководством бригадира.

Рассылка

Сегодня получить кредит на любые цели стало намного проще. Для этого даже нет необходимости посещать отделение банка. Достаточно зайти на сайт банка, брокера или специализированного сервиса, например Online-Ipoteka, и узнать, как оформить кредит в конкретной ситуации, например крупные суммы относительно легко можно получить под залог недвижимости.

Онлайн-сервис как правило предлагает варианты, после выбора потребуется предоставить требуемую информацию о себе, после чего заявка будет обрабатываться специалистами. Решение принимается без присутствия потенциального заемщика, о чем сообщается ему на электронную почту или в телефонном режиме.

Online-Ipoteka сегодня готова предложить потенциальным заемщикам ряд выгодных предложений, так как процентная ставка составляет от 5,5% (прим. редактора: по состоянию на дату публикации статьи). Положительное решение принимается в 96% случаев.

Online-Ipoteka — онлайн-сервис по оформлению кредитов под залог недвижимости, online-ipoteka.ru

Почему могут отказать в предоставлении льготной ипотеки и как этого избежать?

Заемщику могут отказать в случае подачи неполного пакета документов или поддельных документов, при наличии «плохой» кредитной истории и т.д. Причем обычно банк не объясняет причины отказа в предоставлении кредита, ссылаясь на необходимость сокрытия тайны. Однако иногда в сопроводительном письме об отказе указывается срок, в течение которого можно повторно обратиться с документами. Поэтому в таких ситуациях важно рассматривать все обстоятельства.

Чтобы минимизировать риск наступления негативных последствий, следует подготовить полный пакет документов и заранее узнать свою кредитную историю. Обратите внимание: кредитная история есть у всех. Если вы никогда не брали кредит, то ваша история будет нулевой. Узнать ее можно с помощью Портала госуслуг: нужно заполнить заявку о доступе к списку организаций, в которых хранится кредитная история в электронном виде, и ждать ответа Центрального банка РФ. Информацию о таких организациях – их название, адрес и телефон – Центробанк пришлет в личный кабинет. Также свою кредитную историю можно узнать в офисе Бюро кредитных историй или через сайты банков и иных специализированных организаций, оказывающих подобные услуги.

Если с кредитной историей и документами все в порядке, но банк все равно отказал, попробуйте выбрать другую программу льготной ипотеки, например «Семейная ипотека под 6%», «Молодая семья», «Дальневосточная ипотека» и т.д. (читайте также: «Изменения в госпрограмме “Семейная ипотека” сделают покупку жилья выгоднее»).

Чаще банки отказывают именно из-за «плохой» кредитной истории, недостаточного дохода и отсутствия поручителей или созаемщиков. В этом случае можно обратиться в другой банк – возможно, там условия будут мягче.

1 Постановление Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. № 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “ДОМ.РФ” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)».

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector