Условия оформления автокредитов в различных банках
- 1. В чем суть кредита на автомобиль?
- 2. Плюсы и минусы автокредита
- 3. Автокредит на автомобиль с пробегом
- 4. Отличия автокредита от потребительского кредита
- 5. Особенности потребительского кредита при покупке автомобиля
- 6. Что важно при выборе потребительского кредита для покупки машины?
- 7. Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?
Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.
Автокредиты вышли из карантина
Во второй половине 2020 года было выдано 526,4 тыс. автокредитов, Это на 3,3% больше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года, сообщают аналитики агентства «Автостат».
«В период карантинных мероприятий в апреле-мае 2020 года наиболее сильно в розничном кредитовании пострадала именно выдача автокредитов. Однако во втором полугодии сегмент автокредитования активно восстанавливался — отметил генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин. По его словам, помимо отложенного спроса, основными причинами активности на авторынке стало расширение условий госпрограмм льготного автокредитования, а также ожидание роста цен на автомобили.
Узнайте, одобрят ли вам кредит
и на какую сумму
Кредитный потенциал — сервис в СберБанк Онлайн, который поможет вам оценить свои шансы на новый кредит, кредитную карту или ипотеку
- Бесплатно
- Расчёт за 2 минуты
1. Кредит предоставляет «Сетелем Банк» ООО, ОГРН 1027739664260, лицензии Банка России на осуществление банковских операций № 2168 от 27 июня 2013 г.(бессрочные) (далее – «Банк»).
2. Процентная ставка в размере 0,01% годовых применяется по кредитному продукту «Партнерский: директор промо акция» тарифного плана «Партнерский» на приобретение автомобилей Haval F7 или F7x при первоначальном взносе 50%-90% от стоимости автомобиля, кредит предоставляется на срок 24 месяца, сумма кредита от 100 000 рублей до 2 000 000 рублей (при предоставлении второго документа заемщика и документов, подтверждающих доход заемщика, до 4 000 000 рублей), на период погашения по кредиту приобретаемый автомобиль страхуется по КАСКО и передается в залог Банку.
3. Примерное время рассмотрения заявки, не учитывает время заполнения заявителем заявки, может быть увеличено по усмотрению Банка в случаях необходимости осуществления проверки кредитоспособности заявителя и предоставленной им информации.
Требования к заёмщикам
Вы сможете оформить автокредит, если:
- Вы гражданин Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории России;
- Вам уже исполнился 21 год. На момент окончания срока кредитного договора вы должны быть не старше 75 лет;
- Вы работаете по трудовому договору или являетесь индивидуальным предпринимателем.
Необходимые документы
По программе «Экспресс»:
Паспорт гражданина РФ
Второй документ (один из списка):
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение
- свидетельство ИНН
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
По программе «Классика»:
Паспорт гражданина РФ;
Второй документ (один из списка):
страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
Документ, подтверждающий доход (один из списка):
- справка о доходах и суммах налога физического лица (оригинал);
- справка в свободной форме (оригинал за подписью уполномоченного лица работодателя) и копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Если заявитель — индивидуальный предприниматель:
- налоговая декларация по форме № 3-НДФЛ;
- налоговая декларация по единому налогу на вменённый доход;
- налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения;
- налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу.
Когда обращаться в автосалон для покупки автомобиля в кредит
Вы уже получили положительное решение банка по онлайн-заявке на автокредит.
В любое время в автосалоне вы сможете получить консультацию и оформить автокредит, обратившись к сотруднику Росбанк Авто.
Мы хотим, чтобы вы приобретали только качественные автомобили, поэтому кредитуем покупку новых автомобилей и автомобилей с пробегом только в автосалонах-партнерах Росбанк Авто.
В нашем банке вы можете взять автокредит с первоначальным взносом от 10% от стоимости приобретаемого автомобиля.
Процентные ставки по кредитам *
Стандартные условия, возможный срок: 13 — 60 месяцев
Минимальная сумма | 50 000 ₽ |
Максимальная сумма | 3 000 000 ₽ |
Ставка при страховании жизни | от 8,9% |
Ставка без страхования жизни | от 14,9% |
Зарплатный клиент, возможный срок: 13 — 84 месяцев
Минимальная сумма | 50 000 ₽ |
Максимальная сумма | 3 000 000 ₽ |
Ставка при страховании жизни | от 7,9% |
Ставка без страхования жизни | от 13,9% |
В случае расторжения полиса страхования после выдачи кредита процентная ставка по кредиту увеличится на 6% годовых
* Ставка зависит от суммы кредита
1. Ставка – от 8,9% / от 14,9%
Ставка от 8,9% указана при оформлении страхования жизни / от 14,9% без оформления страхования жизни; срок кредита: от 13 до 84 (для некоторых категорий клиентов до 60) мес. (с шагом в 1 мес.); сумма кредита: от 1 млн руб. до 3 млн руб. Параметры кредита: ставка 8,9-13,7% при оформлении страхования жизни / 14,9-20,7% без оформления страхования жизни, срок кредита: от 13 до 84 (для некоторых категорий клиентов до 60) мес. (с шагом в 1 мес.); сумма кредита: от 50 тыс. руб. до 3 млн руб. Параметры кредита зависят от категории клиента и суммы кредита. С перечнем аккредитованных страховых компаний можно ознакомиться на сайте банка www.rosbank.ru. С условиями страхования и тарифами можно ознакомиться на сайте или по телефону выбранной страховой компании. Для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена при определенных условиях, с которыми вы можете ознакомиться на сайте: www.rosbank.ru. В расчет полной стоимости кредита включены все платежи, указанные в п.4 ст.6 ФЗ от 21.12.2013 г. №353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация приведена на 01.04.2021 г. ПАО РОСБАНК. Реклама. 8-800-200-54-34 (звонок по России бесплатный), www.rosbank.ru
2. Ставка – от 7,9% / от 13,9%
Ставка для зарплатных клиентов от 7,9% указана при оформлении страхования жизни / от 13,9% без оформления страхования жизни; срок кредита: от 13 до 84 (для некоторых категорий клиентов до 60) мес. (с шагом в 1 мес.); сумма кредита: от 1 млн руб. до 3 млн руб. Параметры кредита: ставка 7,9-12,7% при оформлении страхования жизни / 13,9-19,7% без оформления страхования жизни, срок кредита: от 13 до 84 (для некоторых категорий клиентов до 60) мес. (с шагом в 1 мес.); сумма кредита: от 50 тыс. руб. до 3 млн руб. Параметры кредита зависят от категории клиента и суммы кредита. С перечнем аккредитованных страховых компаний можно ознакомиться на сайте банка www.rosbank.ru. С условиями страхования и тарифами можно ознакомиться на сайте или по телефону выбранной страховой компании. Для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена при определенных условиях, с которыми вы можете ознакомиться на сайте: www.rosbank.ru. В расчет полной стоимости кредита включены все платежи, указанные в п.4 ст.6 ФЗ от 21.12.2013 г. №353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация приведена на 01.07.2021 г. ПАО РОСБАНК. Реклама. 8-800-200-54-34 (звонок по России бесплатный), www.rosbank.ru
Требования к заемщикам
Чтобы оформить автокредит в Сбербанке, необходимо соответствовать ряду требований банка. Для физических лиц, желающих оформить кредит по программе, они следующие:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- проживание в одном из регионов России;
- возраст на дату заключения кредитного договора — не менее 21 года;
- максимальное возрастное ограничение — 75 лет (в том случае, если кредитуемый субъект не предоставил документов о доходах, максимальный возраст на момент погашения долга должен быть не более 65 лет);
- трудовой стаж – от 180 календарных дней на последнем предприятии;
- общий стаж — не менее 12 месяцев за последние 5 лет.
Зарплатные клиенты Сбербанка могут оформить автокредит со сниженной ставкой в 1%. Также они могут не предоставлять документы, подтверждающие доходы (справку 2НДФЛ или по форме банка) и получить ответ по заявке в течение 24 часов.
Необходимые документы
Итак, вы уже решили, где и какую машину (авто) в кредит купить, самое время поговорить о документарном оформлении сделки. Ниже дан ориентировочный список бумаг. Обычно необходимо представить:
- два удостоверения личности, по большей части это паспорт и водительское;
- заявление + анкету (у каждого банка свой бланк, заполняется на месте);
- справка (обычно 2-НДФЛ), подтверждающая уровень зарплаты, как правило, за трёхмесячный период;
- для женатых/замужних – нотариальное согласие «половинки» на кредит (требуют не везде);
- копия трудовой книжки, которую предварительно заверил работодатель.
Такой список может дополняться, особенно при стандартном автокредитовании банками. Но здесь всё определяется конкретной ситуацией.
Дадим совет: покупателю желательно знать, как проверить автомобиль перед покупкой на кредит, арест или, например, угон. Об этом мы уже писали ранее. Самое время узнать, как купить машину с салона в кредит.
Машина в кредит без прав
Положительные факторы для заемщика по автокредиту — наличие водительских прав и стаж вождения.
В противном случае придется для покупки авто брать кредит потребительский, проценты по которому могут быть выше.
Стоимость страховки КАСКО автомобиля без опыта вождения узнайте в ближайшей страховой компании.
Автокредит или потребительский кредит — берите тот, который для вас выгоднее.
Автокредит дешевле обойдется для тех, у кого есть права и безупречный стаж вождения от 3 лет. Нести убытки из-за ДТП банки не любят.
- Шаг 4: деньги за ваш авто банк перечисляет автодилеру. Все? Нет, не все.
Это идеальный подход к вопросу, а в жизни свою ложку дегтя в эту бочку меда непременно положат кредитные мошенники (мошеничество с кредитным авто), недобросовестные автосалоны, недостоверная информация на сайтах банков, а также невнимательность заемщика.
А помимо этого бывают и такие вопросы:
Нужно ли платить автокредит если машина сломана
Даже если машина сломана или была угнана — автокредит платить нужно, так как обязательства перед банком сохраняются и договор остается в силе.
Найдите ответы на свои вопросы и не стесняйтесь задавать новые. Поэтому идем по-порядку и получаем машину в кредит без первого взноса на выгодных условиях.