Urist-arbat.ru

Юрист на Арбате
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую вы должны оплатить самостоятельно, из своих средств. Эту сумму вы платите не банку, а владельцу жилья: компании-застройщику, если покупаете в новостройке, или хозяину квартиры.

​​​​​​​Чем крупнее первоначальный взнос может себе позволить заемщик, тем лучше: больше вероятность, что ему одобрят ипотеку и уменьшат проценты по кредиту. Соответственно, тем меньше он переплатит за кредит и тем выгоднее обойдётся покупка квартиры.

  • Покупка квартир на первичном и вторичном рынке жилья, расположенных по адресу:
    1. МО, Одинцовский район, пос. Горки 8, Жилой комплекс «Успенский квартал», продавец — АКБ «Инвестторгбанк» ПАО,
    2. МО, г. Королев, мкр. Текстильщик, ул. Тарасовская д.2, д.14, д.25, Жилой комплекс «Королёв»
    3. Волгоградская обл, р.п. Городище, ул. Гидротехническая 3. Продавец — АКБ «Инвестторгбанк»
    4.Ивановская область, г. Иваново, переулок Конспиративный, д. 14, корпуса 1, 2 Жилой комплекс «Огни Москвы». Продавец — АКБ «Инвестторгбанк» ПАО
  • Процентная ставка по кредиту – 8,4% годовых. Срок кредитования – до 25 лет
  • Минимальный первоначальный взнос – 0%
  • -0,5% сотрудникам компаний численностью от 500 человек и гос. служащим
  • Партнеры
  • Как погасить
  • !
  • Возраст от 20 до 75 лет (на момент погашения кредита)
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 3 мес., срок существования бизнеса/ ИП/ самозанятые – 12 месяцев
  • Если заемщик/созаемщик состоит в зарегистрированном браке, то и его супруг(а) выступает созаемщиком, если они приобретают недвижимость в совместную собственность
  • Если заемщик/созаемщик участвует в сделке, но при этом не является залогодателем, то от его супруга(и) требуется согласие на кредит (в простой письменной форме в присутствии сотрудника банка или в нотариальной форме)
  • При одновременном выполнении следующих условий:
    • Подаче заявки на сумму до 12 000 000 рублей;
    • Внесении первоначального взноса в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
    • Не применимо для ИП и собственников бизнеса.
  • Клиент имеет право предоставить минимальный пакет документов*:
    1. Заявление-анкета с обязательным предоставлением ИНН работодателя;
    2. Паспорт гражданина РФ, либо паспорт иностранного государства (предоставляется всеми совершеннолетними участниками сделки).
    *Не применимо для ИП, собственников бизнеса, самозанятых, лиц, не имеющих постоянной/временной регистрации на территории РФ

    Особенности ипотеки с первоначальным взносом

    Каким должен быть первый взнос по ипотеке? Можно ли купить недвижимость без него? Разберёмся в тонкостях ипотечного кредитования подробнее.

    Что такое первоначальный взнос?

    При оформлении ипотеки банк выдаёт часть стоимости недвижимости под её залог. Оставшаяся доля, которую заёмщик сам вносит в счёт оплаты жилья, называется первоначальным взносом.

    Первоначальным взносом могут стать собственные накопления, материнский (семейного) капитал, жилищные сертификаты, деньги, полученные в рамках программ субсидирования и др.

    Зачем нужен первоначальный взнос

    Чем большую сумму вы внесёте на первом этапе, тем меньше будет размер долга и переплата. Внушительный первоначальный взнос уменьшит сумму начисляемых процентов, сократит базу для расчёта стоимости страховки, а в некоторых случаях снизит процентную ставку на 0,5–2,5 пункта. Кроме того, большая сумма собственных накоплений увеличит шансы на одобрение ипотечной заявки.

    Узнать, как изменится размер ежемесячных платежей в зависимости от суммы первого взноса, можно с помощью ипотечного калькулятора. Вы получите примерный расчёт и сможете предварительно оценить свои финансовые возможности.

    Первый взнос вместе с подтверждённым доходом свидетельствуют о вашей платёжеспособности и финансовой благонадёжности.

    Большой первоначальный взнос относится к компенсирующим критериям — и увеличивает шансы на одобрение кредита. Чем больше собственных средств вносит заёмщик, тем лояльнее к нему относится банк и тем выше вероятность положительного решения.

    Требования к размеру первоначального взноса

    Каким должен быть взнос для оформления ипотеки? Всё зависит от выбранной кредитной программы. Банки устанавливают минимальный порог первоначального взноса в районе 10—30%.

    Ипотеку со взносом 10% предлагают далеко не все банки. На таких условиях чаще всего одобряют кредиты на покупку жилья в новостройках, а также у застройщиков, аккредитованных банком-кредитором. Иногда взять ипотеку с минимальным взносом могут зарплатные клиенты, участники программы сельской ипотеки, сотрудники некоторых государственных организаций.

    Например, Альфа-Банк выдаёт ипотеку на строящееся жильё с первоначальным взносом от 10%, а на готовое — от 15%.

    Ипотека без первоначального взноса: реально ли получить

    Количество банков, готовых выдать ипотечный кредит с нулевым взносом, уменьшается. Такие займы оформить сложнее, а процентные ставки по ним могут быть выше.

    Взять ипотеку без накоплений можно с помощью программ государственной поддержки: субсидий, семейного капитала, жилищных сертификатов. Существуют и дополнительные региональные программы, в рамках которых государство выделяет деньги — их можно использовать как первоначальный взнос при покупке жилья.

    Госпрограммы, действующие по всей России:

    «Военная ипотека» — в 2020 году размер ежегодной субсидии составляет 228 410 рублей. Деньги копятся на специальном счёте, после чего их можно направить на ипотечный взнос.

    «Материнский капитал» — в рамках программы выдают сертификат на сумму от 466 617 до 616 617 рублей. Многие банки принимают средства маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке. Какой процент от общей суммы будет погашен в этом случае, зависит от рыночной стоимости приобретаемого жилья. Как правило, от 5 до 10% стоимости жилья необходимо добавить из собственных средств.

    Оформить ипотечную ссуду без взноса можно под залог другой недвижимости: квартиры, таунхауса, апартаментов. В этом случае гарантом возврата денег выступает уже имеющееся у заёмщика имущество, а сумма кредита рассчитывается с учётом оценочной стоимости предмета залога. Но при оформлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости нельзя использовать различные жилищные сертификаты, субсидии, средства маткапитала.

    Как оформить ипотеку с первоначальным взносом в Альфа-Банке

    Для начала решите, какое жильё вы будете приобретать: готовое или строящееся. Сравните разные кредитные программы, выберите подходящий вариант. Обратите внимание на перечень необходимых документов. Например, для оформления ипотеки в Альфа-Банке нужны:

    справка 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счёта или выписка из ПФР, налоговая декларация за последний год;

    копия трудовой книжки;

    копия военного билета (для мужчин до 27 лет).

    Если вы планируете воспользоваться материнским капиталом в счёт первоначального взноса, понадобятся документы, подтверждающие право на получение льготы.

    После одобрения заявки нужно:

    подобрать подходящий объект недвижимости;

    передать в банк документы на приобретаемое имущество: правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на жилое помещение; документы продавцов; отчёт об оценке (по готовому жилью).

    подписать ипотечный договор;

    зарегистрировать переход права собственности.

    Полезные советы и нюансы

    Первоначальный взнос передаётся не банку, а продавцу или застройщику. Вносить его можно непосредственно во время ипотечной сделки — наличными или безналичным переводом.

    В качестве первоначального взноса лучше использовать личные накопления или воспользоваться одной из мер государственной социальной поддержки.

    Кроме первоначального взноса лучше иметь запас денег для расходов, которые возникнут во время проведения ипотечной сделки.

    Средний размер первоначального взноса по ипотеке в 2020 году составляет от 10 до 20%.

    Станьте на шаг ближе к собственному жилью с Альфа-Банком. Подайте заявку онлайн и оформите ипотеку на выгодных условиях: по минимальной ставке от 5,99% годовых на сумму до 50 млн рублей. Вы узнаете предварительное решение уже через 2 минуты.

    • Максимальная сумма кредита для объектов Москвы и Санкт-Петербурга — 15 000 000 рублей, для остальных городов — 8 000 000.
    • Минимальная сумма кредита — от 300 000 рублей.
    • Минимальный первоначальный взнос — 30% (при покупке залогового объекта — 50%).
    • Срок кредита — до 30 лет.&
    • Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика или недвижимости.

    Возраст созаемщиков, которые не подтверждают доход, должен быть от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.

    ❗️Например: Елене 35 лет, ее созаемщику — мужу Анатолию — 40 лет. Документы о доходе не предоставлены. Так как максимальный возраст для погашения ипотеки у Анатолия наступит быстрее, банк выдаст кредит максимум на 25 лет.

    Ипотека без первоначального взноса на покупку квартиры — условия 2021 на новостройки СПб

    Содержание:

    Как купить квартиру в 2021 году, если нет средств на первый взнос? Многие банки почти всегда требуют минимум 10% собственных средств, но знайте – приобрести недвижимость можно и при отсутствии первого взноса. Рассказываем, как и где это сделать и при этом получить самый выгодный процент.

    Зачем банкам первый взнос?

    Для банка это показатель вашей платежеспособности. Ипотека – это всегда достаточно большой срок и крупные суммы. Банки хотят быть уверенными в вашей надежности как заемщика. Статистика нашего ипотечного центра показывает, что банки относятся лояльнее к тем заемщикам, которые готовы внести от 10% первоначального взноса из собственных средств. Но это не значит, что от этого увеличивается шанс на одобрение заявки. Одобрить ипотеку могут и без первого взноса при соблюдении некоторых условий.

    Способы получения ипотеки без пв

    Предложите банку другое, дополнительное обеспечение безопасности – например, заложите вашу недвижимость. Оформите потребительский кредит на первый взнос – это дольше и потребует от вас выплаты сразу двух кредитов в дальнейшем, но решит проблему с первым взносом. Наконец, отправьте на погашение кредита маткапитал (если есть) или поучаствуйте в получении субсидии «молодая семья». А в случае, если вы военнослужащий – у вас есть все шансы получить военную ипотеку. Теперь обо всём подробнее.

    Под залог недвижимости

    Вариант для тех, у кого в собственности уже есть недвижимость: квартира или, например, частный дом. Такие программы предлагает Газпромбанк, ВТБ, Альфабанк, банк Санкт-Петербург и Росбанк.

    Интересно, что крупнейший банк Северо-Запада – Сбербанк – предлагает программу «Кредит от 10,4% на любые цели под залог недвижимости». Эта программа специально создана для тех, кто хочет взять ипотеку без первого взноса – вам не придется подтверждать цель кредита.

    Потребительский кредит

    Связать потребительский кредит с ипотекой решаются не многие заемщики, но такая схема является довольно распространенной. Чем неудобна? Приготовьтесь к тому, что возрастет ваша кредитная нагрузка, ведь придется одновременно выплачивать сразу два.

    Вы можете взять потребительский кредит в том же банке, в котором собираетесь брать будущую ипотеку. О том, какой банк лучше выбрать в этом случае – узнавайте у специалистов ипотечного центра.

    Материнский капитал

    В 2021 году изменились правила получения маткапитала. Теперь вы можете получить 483 882 руб. за первого ребёнка; 639 432 руб. за второго ребёнка, рождённого после 1 января 2020 года, если маткапитал за первого ребёнка не получали; 150 550 рублей за второго ребёнка, если уже был получен сертификат за первого. Эти деньги можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке. С 2021 года средства маткапитала можно также использовать в качестве первого взноса по СЕЛЬСКОЙ ипотеке.

    Изменились и сроки оформления сертификата. С этого года распорядиться средствами можно быстрее.

    В Сбербанке есть специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал». Ставка составит от 4,1% при условии зарплатного клиента, страхования жизни и скидки за приобретение жилья от одного из 36 застройщиков СПб и Ленобласти.

    Субсидия «молодая семья»

    По этой программе государство оплатит вам 30-35% от суммы покупаемого жилья. Полные условия программы узнавайте в администрации – для каждого региона они будут свои. Средства могут пойти и на первый взнос, поэтому если вы подходите под условия программы – и самое время в ней поучаствовать и тем самым сэкономить на покупке квартиры, не вкладывая собственных средств. Об условиях банков и процентных ставках можно прочитать здесь.

    Рассчитываем ипотеку без первого взноса

    В помощь придут ипотечные калькуляторы. В калькуляторе потребуется ввести город, в котором вы планируете купить недвижимость; сумму кредита; срок; первый взнос. Для вас будет рассчитан ежемесячный платеж и размер переплаты, а также список некоторых банков, в которых вы сможете взять ипотеку. Ниже приведен расчет по программе «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке.

    • Стоимость недвижимости: 3 000 000 руб.
    • Первоначальный взнос (материнский капитал): 483 882 руб.
    • Срок кредита: 20 лет

    При условии страхования жизни и здоровья и электронной регистрации сделки ставка по ипотеке составит 8%.

    Обратите внимание, что расчеты на калькуляторах всегда приблизительны. Для актуального расчета по ипотеке обратитесь к специалистам нашего ипотечного центра.

    Список банков с ипотекой без пв

    В Петербурге выбор банков следующий: Райффайзенбанк, Уралсиб, Россельхозбанк, ПСБ, ВТБ, Банк Санкт-Петербург, Росбанк, банк Россия, СМП банк, РНК, Сургутнефтегазбанк. Не нашли интересующий вас банк в списке? Уточните актуальную информацию у специалистов ипотечного центра.

    Ставки обычно варьируются от 9,29% до 13,50%.

    Например, в Альфа-Банке минимальная ставка составит 13,69% по программе ипотеки под залог имеющегося жилья. Банк ДОМ.РФ предлагает ипотеку под залог квартиры по ставке 9,3%.

    Вам не обязательно посещать офис, чтобы рассчитать ваши шансы на одобрение по ипотеке. Оставьте свой номер нашему специалисту ипотечного центра, и он отправит заявку в 32 банка-партнера, чтобы подобрать максимально выгодный процент для покупки квартиры без первого взноса.

    Где лучше взять ипотеку без пв в 2021 году?

    Основной нюанс в ипотеке без первоначального взноса – важно получить одобрение банка, которое при таком способе покупки недвижимости не всегда возможно. Например, у вас могут быть проблемы с кредитной историей или отсутствовать возможность подтвердить доходы официально. Более того, банки с подозрением относятся к реальной платежеспособности вас как заемщика и зададутся вполне резонным вопросом: как вы собираетесь ежемесячно вносить платежи по ипотеке, если не смогли накопить на первый взнос? Банк будет анализировать вас по многим финансовым показателям, проверяя стабильность и официальность ваших доходов.

    Надеемся, наша статья поможет вам при принятии решения о покупке квартиры без первого взноса. А если не хочется разбираться во всем самостоятельно – наши ипотечные специалисты помогут собрать нужный пакет документов и провести грамотные переговоры с банками-партнерами, чтобы вы гарантированно получили одобрение на ипотеку без первого взноса на покупку квартиры вашей мечты.

    Звоните и получите БЕСПЛАТНУЮ консультацию сотрудника нашего ипотечного центра: 676-12-12.

    Условия получения ипотеки без первоначального взноса 2018

    Многих клиентов Сбербанка, желающих взять кредит на приобретение недвижимого имущества без первоначального взноса, волнует один и тот же вопрос, какие условия взятия ипотеки в 2018 году, какие документы нужно предоставить в организацию. Существуют некоторые рамки при оформлении ипотечных продуктов, которых банк придерживается при одобрении выдачи денег на приобретение квартиры:

    первое условие – возраст заемщика должен быть не меньше 21 и не больше 75 лет, если кредитуемое лицо не трудоустроено, то нижняя возрастная граница составляет 65 лет;

    второе условие – срок погашения задолженности, если вы оформите ипотеку без первоначального вклада, то можете рассчитывать на максимальный период в 30 лет, при покупке квартиры в новостройке срок сокращается до 12 лет;

    третье условие – валюта платежей, кредит в любом отделении банка в городе Краснодар и любом другом регионе выдается рублями, поэтому возвращать его необходимо в той же валюте;

    четвертое ограничение касается страхования ипотеки, которое производится на весь период пользования займом, в случае взятия кредитуемым лицом альтернативного кредита потребуется обязательная страховка.

    Отдельного внимания заслуживает процедура взятия ипотеки. Чтобы оформить кредит, необходимо сперва предоставить паспорта всех созаемщиков, заполненную в отделении банка анкету, справки о доходах, копии трудовых книжек, дополнительные бумаги, подтверждающие причастность заемщиков к той или иной льготной категории граждан.

    В целом ипотека оформляется в течение недели, первоначальный взнос не вносится, но следует внимательно относиться к каждому этапу – оформление заявки, выбор недвижимости, подпись договора с банковской организацией, регистрация прав на недвижимость, получение денежных средств.

    Помощь государства

    В каждом регионе есть финансовые учреждения, которые поддерживают государственные программы. В качестве первоначального взноса по ипотеке выступают:

    Привлеченные средства должны покрывать не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. В противном случае заемщику необходимо будет доплатить недостающую сумму. Ипотечные программы с государственной поддержкой отличаются пониженными процентными ставками.

    Хорошей альтернативой ипотеке без первоначального взноса может стать рассрочка от застройщика. Она подойдет в том случае, если у вас нет накоплений, но вы хорошо зарабатываете. Сроки кредитования варьируются в пределах 1-3 лет.

    • Низкий первоначальный взнос – минимум 10 % от стоимости объекта недвижимости.
    • Гибкие сроки ипотечного кредитования – от 5 до 25 лет.
    • Удобство оформления – онлайн или в отделении Банка.
    • Минимальные ограничения по возрасту заемщиков – от 19 до 75 лет.
    • Возможность получения больших сумм – до 30 млн рублей.

    Если вас заинтересовала вторичная ипотека от УБРиР или другой ипотечный продукт Банка, обращайтесь в ближайшее ипотечное отделение или оставляйте заявку на сайте. Для получения консультации специалиста об условиях оказания услуг Банка звоните по телефону 8 (800) 1000-200 (бесплатно).

    Какие документы понадобятся?

    Стоит обратить внимание, что все расчёты ведутся при условии предоставления полного пакета документов, который включает в себя справки о доходе и занятости. Страхование во всех предложенных банках стандартное, а платежи аннуитетные, то есть фиксированные на всем периоде кредитования.

    Указанные примеры дают понять, что стоимость аренды квартиры в Москве такой же площади и уровня комфорта почти не отличается от суммы ежемесячных платежей по ипотеке.

    Для семьи, где оба супруга имеют стабильный доход, покупка собственной квартиры намного привлекательнее и выгоднее, чем длительная аренда.

    Квартира в жилом районе нового поколения на берегу Москвы-реки с собственной инфраструктурой, ещё никогда не была так доступна. Квартиры с высокими потолками, угловым остеклением, мастер-спальнями можно приобрести в ALIA с помощью ипотеки, условия которой подходят именно вам.

    Узнать подробную информацию о наличии квартир, бесплатно забронировать понравившийся вариант по текущей выгодной стоимости и собрать пакет документов для ипотеки можно не выходя из дома. Достаточно связаться по телефону с менеджером проекта.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читать еще:  Какие документы нужны для получения социального жилья
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector